复星超越保2020,超越保好医保,不限社保外用药包含人工肺（ECMO）

在海豚君看来，哪怕你的收入再低，无法承担一份重疾险的费用，那也要购买一款百万医疗险，因为它能有效抵挡让你“因病返贫”的可能。

市面上百万医疗险有不少，但说实话，目前市面上的百万医疗险鱼龙混杂，良莠不齐。

一不小心就容易掉到坑里去。

举个例子：

老王看病住院花了10万，社保报销了5万，去掉1万的免赔额后，老王剩余的4万可以享受100%报销。

不过海豚君想说，几万元的医疗支出也不是我们大部分家庭无法承受的，几十万上百万才是对我们冲击最大的。

虽然大部分百万医疗险都有免赔额限制，可各家保险公司都有玩“花样”。

部分好产品，还会变相降低赔付门槛。

通常会几年内共享1万免赔额、家人共享免赔额、承保头两年不出险可逐年降低免赔额等。对我们被保险人来说都是有利的。

2、停售后的续保问题

因为医疗险是1年期产品，所以任何一款都存在停售风险。

这也是百万医疗险的最大不确定性。

通常保险公司会给出一些权益，比如免健康告知、免等待期可续保其它相类似产品。这点主流的医疗险都有在条款中写到。

但在日常的保障推荐中，海豚君还是首先会建议大家买目前市面上6年长期百万医疗或者保证6年续保的产品。

这里存在个人看法：虽然产品停售后，可以无条件续保其它产品，可真到那一天，有产品推荐给你，咱们还不一定能看上那些产品。

所以在能拥有的时候，就尽量把时间争取的长一些吧！

以上3种海豚君觉得都是一板一眼，差一点儿恐怕都不行，但百万医疗险不论意外还是住院都可以赔付，很大程度上帮我们抵挡住院风险。

还记得我们之前朋友圈沸沸扬扬的《流感下北京中年》吗，老丈人因普通流感住院，后来一直到让一个中产家庭崩溃，买房治疗。如果老丈人自身有份重疾险可以获得赔偿吗？

起初仅因流感的治疗往往是达不到重疾险理赔标准，除非后期涉及到肺衰竭等器官损害才可能涉及重疾险理赔。

但百万医疗险，从超过1万元的免赔额就可以开启赔付模式且上限均在百万级别以上，如果有一份，那被迫买房的事情可能就不会发生。

2、不限社保外用药

海豚君觉得这点也很关键。

社保内用药虽然有社保报销，个人承担部分微乎其微，但毕竟社保药物类目有限，况且医生如果说进口自费药对患者损伤更小、效果更好，我们大部分人的选择也会是后者。

百万医疗险对社保外用药、外购药都可以提供充足的保障！

但说到这里，海豚君也要提醒大家，百万医疗险虽然对自费药没有限制，但对非处方药、医疗辅助器械等会有一定限制，会明确写在保险条款中的责任免除，一定要额外注意下！

3、不限制治疗手段

之前写过重疾险的赔付标准，要求：开胸、开腹、按照某某手段，实施某种手术。但百万医疗险却不会。

不管是在普通病房还是ICU、不管是治疗普通疾病还是恶性肿瘤，都可以享受到保障服务。

如果说有了重疾险的赔付可以弥补我们患病后的收入损失，那一份百万医疗险可以让那个我们在选择治疗手段时更有底气一些！

基本保障内容：

一般医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都很齐全，细节部分无缺失。

核心增值服务：

医疗费用垫付、就医绿色通道、质子重离子100%报销、肿瘤特药服务。

既然“都一样”，为什么要有两款产品备选呢？

接下来，海豚君告诉你他俩的区别。

一、价格

好医保长期医疗认知度很高了，在支付宝上买，还能分12期，交费压力更小了。

超越保2020是之前超越保的升级版，升级后性价比比之前更好，对于大部分年龄段来说，比好医保长期医疗更便宜。

超越保把这些放到主险里面，只要和其他治疗费加一起，每年不超过400万就可以，上限更高一些。

三、至于免赔额，两款产品也不一样

超越保2020版的免赔额，可以逐步递减。

第一年免赔额一万，只要没出险，每年递减1000元，最低减到5000元。

如果发生理赔，就不再递减了，但是可以一直维持上一年的免赔额。

好医保是6年共享1万免赔额。

也就是只要6年内，累计住院自费的部分，加一起超过1万，就能报销。

这两个设计，哪个对我们投保人更有利呢？

其实差不多，因为谁也不知道自己的健康状况如何。

如果经常因为小病住院，好医保会更容易达到理赔标准；对自己的健康状况很有信心，超越保后续确实更有优势。

四、续保，两款产品也有细微差距

超越保2020停售续保需要保险公司审核，这点不如好医保长期医疗。

这个审核也就是个常规路数，看看被保险人有无隐瞒告知、骗保记录等，不必顾虑太多。

但超越保2020在核保上有优势：

不仅术后的甲状腺结节和乳腺结节有机会标体承保，还支持人工核保。

好医保长期医疗健康告知问到了，但智能核保又没有相关选项的疾病，就没办法买。

但在超越保2020还可以走人工核保尝试投保。

总之，好医保长期医疗依然是最推荐的医疗险。但如果需要走人工核保，买超越保2020。

超越保2020延续了老版的优势，同样分成了：

好医保因为有先发优势，对于投保人的算计也很到位，比如，不同年龄段，设置宽松不一的健康告知。

越年轻，健康告知要求越少，越简洁，年龄偏大的投保人不一定能满足健康告知要求。

而像有轻微结节问题、乳腺小叶增生、子宫肌瘤、卵巢囊肿术后痊愈不久的朋友，超越保优先考虑，正常承保的机会很难得。

一些疾病也可以走人工核保。

关于保险，还有什么问题，可以私聊海豚君留言，帮你参谋，省着麻烦。