3.3亿互联网保民将怎样改变保险业

　　【摘要】日前，蚂蚁金服保险发布了一份《2016互联网保险消费行为分析》报告，数据显示，截至2016年3月底，互联网保险服务用户超过3.3亿，同比增长42.5%。3.3亿互联网保民将怎样改变保险业？

　　来自中保协的数据同样显示，2015年互联网保险保费收入高达2234亿元，比2011年增长近69倍。

　　这些互联网保民将怎样改变保险业？一个明显的趋势是，互联网作为销售传统保险产品渠道的同时，更因为诸如嵌入电商交易、支付账户、在线旅行等具体场景中的保险险种而改变了保险行业。

　　一方面，保险切入消费场景，有助于进一步释放用户需求，如一批为买家投保“退货险”的中小卖家交易增长的速度比大盘高出70%。另一方面，互联网消费又反过来激发更多保险需求，将大量互联网用户培养成新“保民”。在消费金融时代，金融与消费的联系更为紧密，互联网场景中的创新保险，让消费变得更流畅。

　　另一个明显的趋势是90后开始广泛涉足互联网保险。数据显示，在互联网“保民”中，90后占到33%，增速领先其他年龄段。尽管90后投保保险均价只有70后的四分之一，但其保险投保单量却是70后的2倍。这就意味着，年轻群体的保险意识进一步提升，同时他们对多样化的保险险种也有更高接受度。

　　具体来看，互联网保险也为整个保险业带来了新商机。首先，随着O2O不断创新，越来越多传统服务业与互联网深度融合。数据显示，近5年，网络消费规模指数扩张了8.6倍，但吃喝玩乐等服务型网络消费规模扩展了70倍，这些新的消费场景将进一步刺激保险需求，为保险业注入新的活力。

　　其次，大数据将使保险业变得更加精准和智慧。保险公司与互联网平台之间打通数据，能够带来更好的定价和更加完善的风控，也可以在服务上找到深度融合的机会，诸如“水管爆裂险”“银行卡安全险”“跑步无忧险”等新的碎片化便民保险有可能被“算”出来，并根据不同个体的情况提供给用户。

　　此外，互联网也让小额保险成为可能。就像“余额宝”降低了理财产品门槛一样，包括农村居民在内的广大消费人群同样能通过互联网找到心仪险种，实现“普惠”保险。

　　提示：保险切入消费场景，有助于进一步释放用户需求，互联网保民为整个保险行业带来了新商机。未来，谁能够掌握这3.3亿互联网“保民”的心，真正体察到他们的“痛点”，谁就能在这条保险道路上走得更加长远。