人家花几千块钱配齐的儿童保险，为什么你却花了1万块？

  在每个家庭中每位孩子都是父母心中的宝，许多家里爷爷奶奶对孙子孙女更是疼爱有加。小益在医院遇到过一次一位孩子感冒，6个大人跟着转悠，可见孩子们都是家人的希望，必须万般呵护。由于孩子在成长过程中免疫系统还较弱，头疼脑热是常见的事，许多家长都会为孩子投保上一些保障，呵护期健康成长。

  在目前市面上保险产品千千万，选择起来却让人眼花缭乱，有的认为自己为孩子买的保障为什么比别人买的贵，在承保内容也是相差无几。其实，由于产品不同，其发挥的功能也是各不相同的，每款保障产品都有其特定的功能在内，接下来小益将带领大家来看看如何通过最少的钱，为孩子投保保障。

一、 科学投保，1000块钱也能配齐儿童保险

  先后顺序为：医保、重疾险、医疗险、意外险

  1、 医保；在我国医保是扶持每个公民日常生活的基础保障；通常在有参加医保的情况下在为宝宝投保相应的商业保险，在保费上面会有适当优惠。

在宝宝出生三个月内为宝宝参加国家医社保，在办理期间内，从出生到拿到医保卡这段时间如果有相应的医疗费用都是可以进行报销的（个别地区政策不一样也有例外）。

医保办理流程：

  ①户籍地办理：先去派出所给孩子上户口 → 带上孩子的出生证明、户口本、父母双方的身份证、结婚证，到区县医保中心进行办理 → 领取孩子医保卡

  ②非户籍地办理（夫妻两人户籍在A，想给孩子办b的医保）：需要满足：父母一方有当地户口（有的地方会有积分要求）

先去老家派出所给孩子上户口 → 带上孩子的出生证明、户口本、父母双方的身份证、结婚证，到社区医保服务点办理 → 领取孩子医保卡

  2、 重疾险；就算在有钱的家庭，只要家里有人遇到重大疾病事故，对于一个任何一个家庭来说打击都是非常大的。每位孩子都是家长的希望，在新闻频道上也时常报道，白血病的孩子治疗费用非常高，几十万到上百万不等需要筹款之类的。所以在投保时重疾保障也是不可忽视的。小益建议在保额上至少有50万。治疗后也需要一定时间的调养期，康复期通常都需要2-3年的时间。许多家长需要陪护孩子就没有了经济收入，所以在保额上也不要选择过低。

  3、 医疗险；投保医疗险的一个原则，百万医疗做标配，小额医疗根据自身情况进行购买。在商业医疗保险内分为：高端医疗险、百万医疗险、小额医疗险。通常为孩子投保的话小益建议优先投保百万医疗险，无论大病小病，检查费、手术费、国产药、进口药、床位费、医生诊疗费，统统都能报销，但有1万免赔额，如果扣掉医保报销的的话，自己花的钱不到1万就报销不了。

  小额医疗险主要针对的是没有参加国家医社保的小朋友，它的保额一般在1-5万，通常会限制在社保范围内的费用才可以报销。经常感冒发烧的小朋友比较适合。

4、 意外险；小朋友活泼好动，对风险没有概念，自我保护能力也相对较差，是意外伤害的高发群体，我国每年发生率为2%，其中儿童占到22.5%-54.7%，所以怕孩子出意外，需要一款意外险。

二、 避开这些误区，合理规划孩子的保障

  如果想给宝宝买对保险，真正起到贴身保障，一定按这个思路进行投保。

1、 保险的核心功能是保障而不是理财

  作为一种财富和风险管理工具,它的功能不同于储蓄、基金、房产投资等方式，保险最核心的功能就是保障。所以人们一说到保险都能想到保障方面。

2、 只给孩子买，大人本身没有投保

  这是一种错误的投保方式，他们往往没有想过这些风险，一旦大人出事，那不仅大人自己的治疗、康复要在经济上支出不少，而且因为大人的收入中断，而孩子又很难自己有收入，所以，很可能孩子连正常的生活品质也无法保证。

3、 保险越贵、保障越好

  保险主要还是要看保障内容，并不是保险买得越贵保障得就会越多越好，由于一些保险产品销售员的提成低，所以他们不愿意推荐，那么知道的人就越来越少，所以许多家长父母能接触这类性价比高的产品是少之又少。

4、 想买一次保险产品就能获得一劳永逸

  保险销售人往往会告诉一些有意向的投保早，买保险要越早买越好，趁现在有能力，就一步把保障买到位，但问题往往在于一步到位的产品都是终身型保障，这种类型的保障产品往往价格也不低，如果一旦选择了终身型保险产品的话，由于经济问题，很少有人把保额买充足的。

小益小结：给孩子投保最主要还是侧重保障功能，现在有保障产品为了吸引消费者眼球，往往会附加一些理财之类的产品来进行捆绑销售，说好听点是有保障风险的同时又有收益，但是这类产品在收益时是少之又少，而在保障上保额也是极其低的。还有买保险是一个动态配置的过程，没必要一次到位，尤其是给宝宝投保。宝宝的人生那么长，父母只需重点为其成人过程提供充足的风险保障就可以了，未来会有更好的产品等着他们，届时孩子完全可自行补充。

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