“买保险先大人后小孩”是真理还是谬论?

生活中经常都有接触过这样或那样的“真理”，因为大家都这么说肯定就没错了。买保险也是一样的，有的说保险是坑是骗子，传的人多了大家也开始半信半疑了。投保客户在买保险的过程中总会接触到关于一些买保险的“真理”，比如说“买保险，一定要优先考虑大人，然后再考虑小孩。”今天小编就此说法跟大家一起探讨下，这个说法究竟站不站得住。

首先，为什么会有这个问题?

答案是因为预算不够，如果预算足够，自然是大人、孩子、老人都买。

其次，保障类人身保险有意外险、医疗险、寿险、重疾险四类，难道都要先给大人买，后给孩子买吗?

1、意外险，发生意外的概率最低，因而保费最便宜，从孩子、大人、到老人，保费每年仅需几十到二三百元，预算再低也能都买吧?

2、医疗险。大人的风险最低，每年保费低至三四百;0-7岁的孩子较易生病，每年千元左右;老人风险最大，50岁以上，每年千元起。还可以接受吧?建议都买。

3、寿险。老人、孩子不需要赚钱养家，因而不需要，只给大人买即可。

4、重疾险。重疾险在保障类险种中是最贵的，而且年龄越大，风险越大，保费越贵。

杠杆方面，保额/总保费之比，孩子在10倍以上;大人2-3倍;老人1-1.5倍。

虽然大人的比孩子贵，但如果大人倒下，全家就都没有了收入，而重疾险刚好可以弥补大人患病期间的收入损失，所以预算有限的情况下，建议先给大人买，然后孩子，最后老人。

同时可以换个思路再来看这句话：

1.请将自己的家庭结构图尝试画出来，包括是否有兄弟姐妹，当画完后，请思考，家庭中哪个成员是可以砍掉不管的?如果有，那么这个家庭成员，就可以在本次保险配置中不去考虑他。

2.我遇到的70%的客户，是因为家里有了新成员(孩子出生)才萌生出买保险的想法。所以，孩子一定不是我们家庭中可以砍掉不管的那个人。

3.真正的保险规划是用来解决家庭风险问题的，那么孩子会不会因为年龄小就不存在风险呢?其实，不管年龄大小风险也都是客观存在的。

4.一个合适的保险配置思路，是那个万年不变的8字方针，即“保障全面，保额足够”。而“保障全面”不仅是说所需险种全面覆盖，还包含家庭成员全面覆盖。

5.如果不是有这样的底层逻辑在的话，那么，很容易出现预算2万，只做了家里两个大人的方案，孩子那就只能再等等了。事实上，需要了解需求，分析风险，测算额度，然后最后才是匹配产品。

6.“先大人，后小孩”的理论，应该是基于整体规划，再购买时的一个先后顺序罢了。并不是，本次规划中，暂且不考虑孩子~

所以，你的风险规划有跑偏吗?

——END——

总结下：预算足够的情况下，大人、孩子、老人的各类保险都要买;

预算不够的情况下：意外险和医疗险，大人、孩子、老人都要买;寿险只用给大人买;只有重疾险是先给大人买，后给孩子、老人买。

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