投保了重疾险，却因为等待期被拒绝，具体事件如何？

在健康险中的几类主要保险，重大疾病保险算是比较有市场的一类。毕竟该险所提供的是关于重大疾病的保障。而当今社会，不少的重病的患病率极高。正是出于这种担心，无锡的葛先生在去年的时候给自己投保了一份重疾险。但是在他需要理赔的时候，结果却不容乐观。

一、案例情况说明

无锡市民葛先生，去年年底投保重大疾病险，投保时无疾病告知，相关条款约定等待期为3个月。

今年3月其在单位体检中查出患有疾病需住院治疗。本月出院后葛先生向保险公司申请重大疾病险和住院补贴的理赔，遭到拒赔。

保险公司此举是否合理呢？业内人士提醒消费者在购买健康险的时候，应该注意等待期的期限，了解自己保障权益的实际开始和结束时间。 

二、拒赔原因分析

（一）观察期内疾病拒赔

笔者就葛先生的问题咨询了某保险分公司保险顾问胡某，她解释说，购买健康险都会设有一个等待期，也叫做观察期。

目前市场上，健康险主要分为重大疾病险和一般住院险两类，前者的观察期一般在90天到180天之间；

后者的等待期多在30天到90天之间，具体各家保险公司的险种会略有差异。

如果保险责任发生在观察期内，保险公司将不承担理赔责任。

据悉，《健康保险管理办法》中，进一步明确规范了保险合同设立疾病保险责任观察期的行为。

市场上，各家保险公司应针对不同的健康险产品，订立不同时间的观察期，相应的费率也会有所不同。

胡某表示，尽管葛先生住院接受治疗是在3个月的等待期之后，但健康险所承保的风险实际应该为疾病的发生。

葛先生的疾病发现后，马上进行门诊治疗，即可认为保险事故是发生在等待期之内的。

不过，观察期内疾病拒赔，并不意味着健康险保险合同失效。

事实上，如客户因观察期内的疾病未得到保险公司赔付，仅是指观察期内的疾病不在保险合同的责任范围，保险合同仍然有效。

只要客户以后发生的保险事故属于保险合同的责任范围，保险公司仍会承担相应的理赔责任。


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