两全型重疾险和终身型重疾险有什么区别？

重疾险是大家较为关注且比较熟悉的险种之一，市面上的重疾险产品种类很多，消费者往往在选购时很容易混淆起来，今天我们就以两全型重疾险和终生重疾险为例，来看看这两者的区别，以及探讨一下，在投保预算低是情况下，有没有必要购买返还型的重疾险？

两全型重疾险和终身型重疾险都属于长期消费型重疾险。长期消费型重疾险保险期较长，在双方协商好保险内容之后，就可以根据你所签署的保险合约规定的年限进行缴费，每年需要支付固定的保费。两全型重疾险和终身型重疾险虽然都属于长期消费型重疾险，但是他们之间还是有着很大的不同，这节课我们就一起来了解一下！

一、两全型重疾险

这类型的保险也属于两全型保险的一种，也是一种返本型的的保险，它是指如果在保险期内被保险人死亡，或者该保险的保险期已经过了但被保险人依然活着时，保险人就会按照协议支付保险金。举个例子：一个人买了一份两全型重疾险，指定了一个生存期，生存到80岁。如果被保险人到了80岁依然存活且之前并没有发生过保险理赔，那么保险公司就会按照约定将保费退还给客户。正是因为有这样的机制，所以两全型重疾险的保费相对于其他这样的保险来说也相对较高。

二、终身型重疾险

终身型重疾险是一种可以保障终生的保险。自从购买保险开始直到被保险人去世都可以得到保障。它主要分为两种形式，一种是在被保险人去世之前，如果被保险人患病会一直为被保险人提供相应的保障。还有一种是被保险人存活的年龄超过合约约定的年龄时，保险公司将会支付和保险金相同的保险金。终身重疾险的保费是一般保险好几倍，所以在购买之前要充分考虑自己的经济状况。

从上面的解释我们可以看出，两全型和终身型重疾险的区别在于保险期不同，保险赔付的条件也不同，终身型重疾险的金额相对来说也较为高一点，想要了解详细情况还需要去专业的保险公司进行咨询，这样您就可以根据自身情况合理选择适合自己的保险。

三、投保预算低不建议购买返还型重疾险

1、保费高。

虽然返还型重疾险相对于一般的重疾险来说，具有返还保费的金钱诱惑，但是这种类型的保险是比较昂贵的，在相同保障的前提下，返还型的保险比非返还型的保险贵上好多倍。保险公司就是在你购买了返还型重疾险后，用你所交保费多余的那部分用来投资，之后再把本金和部分投资收益返还给你，所以表面上看起来你是稳赚不赔、没事可以存钱，有事还可以保障的各种好处，但是实际上你只是被用来赚钱的工具。

2、杠杆作用小。

经过测算，如果将一定金额投入返还型重疾险中，10年之后，总体的年收益率还不到2%，相比于余额宝、零钱通来看，从百分比就知道并不划算。

3、保障不足。

如果在保险合同有效期间发生保险事故，是不会返还所交保费的。返还型重疾险还会捆绑身故责任险，如果先患重疾而后身故，那么这其中的身故责任保障就不再生效了。

4、属于理财的属性。

其实从返还型重疾险的本质来看，对于想理财的投保人来说，这就是属于一种理财的产品。如果你要是没有理清楚保障和理财之间的关系，这一条你就必须要谨记，如果你追求的是自身的保障，不建议选择返还型重疾险，也要根据自己的经济情况来选择购买，不要被金钱迷惑了双眼，才能避免不必要的损失。

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