存款保险与一般的商业保险至少有八个方面的根本不同

5,费率依据不同。商业保险费率的定价依据是大数定律,存款保险则主要依据基准利率。这是因为,商业保险各险种发生风险损失的可能性是可测的,如死亡、火灾、车祸等发生的可能性可以通过一定的方法作出比较准确的测量,其费率高低亦可参照历史资料的统计,依据大数定律来制定；而存款性金融机构倒闭的发生则难以确定,其费率高低不能依据大数定律简单测定,往往由国家依据基准利率、金融机构的承受能力或风险度统一规定。
6.市场竞争不同。商业保险是竞争性行业,多家商业保险追逐同一险种和对象是其普遍规律；而存款保险大多为独家经营,且投保多具强制性,几乎不存在同业竞争。存款保险属于政策性保险。
7.道德风险不同。商业保险旨在抵御来自不可抗力或被保险人本身无法控制的由于外界原因而造成的损失。因此,寿险中的“自杀行为”不属承保范围。与存款保险相比,商业保险的道德危害程度略轻。此处的道德危害是指被保险人在投保人投保后,降低了对被保物体看护保管的努力。例如,存款人在得到存款保护的情况下,会放松对金融机构的监督。因此,存款保险的道德危害现象较为严重。Benston和Kanfman（1986,1994）曾指出：银行失利根源在于对其监管不力,若监管当局能在银行缺乏清偿性之前就及时介入,那么银行失利的可能性要小得多,而任何推迟拖延只能加重银行损失的程度。道德危害不仅影响了被保储户的行为,也影响了未保险的债权人、监管部门、政府部门人士的行为。
8.支持力量不同。为避免金融恐慌,为维持宏观经济的顺利运行,每当金融动荡之时,政府或公开地或隐蔽地对存款人实行保护,对存款性金融机构提供援助,对存款保险机构予以支持。而商业保险则很少得到政府的支持、保护。

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