高端医疗保险怎么样呢？普通市民要不要购买呢？

疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险是商业健康保险的四大门类，最为常见的是医疗保险，也称医疗费用保险。其中，针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险就是我们俗称的“高端医疗健康保险”。那么高端医疗保险到底怎么样呢？

在新医疗改革的背景下，保险公司纷纷顺势推出针对个人销售的高端医疗险（专为高端人群设计、超高保额、突破国家社保用药限制、就医直付、覆盖全球网络医院医疗费用的保险），最高保额甚至可高达300万元。随着生活水平的提高，越来越多的人愿意选择高端医疗险来为自己的健康进行保驾护航。

在保险市场上，近两年出现越来越多的“百万医疗险”，保额动辄高达数百万元。但并非保额高就称得上高端医疗险。这类产品热销是多种原因造成的，例如产品的设计、消费者保险意识等方面，而真正的高端医疗险，除了高保额外，核心优势在于就医品质、医疗服务与医疗资源和健康管理。

“高端医疗险最大的优势在于直接赔付。”某寿险公司管理层人士说。直接赔付有别于“垫付”，当被保险人发生符合保障范围内的合理医疗行为时，保险公司会即刻承担医疗费用，不需要被保险人先行垫付。这一优势对于动辄几十万的高额治疗费用来说，很显然会极大地方便客户就医、节省时间、提高就医效率、改善就医体验。

此外，高端医疗险不限定医院和医疗服务，可以自由选择适合自己的公立、私人或外资医院，也允许选择国外医疗机构就诊；不仅对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容，住院还允许住在带独立浴室的单人病房，对器官移植、癌症治疗等重大疾病费用也能报销。同时，不区分医保目录和非医保目录：完全突破社保限制，仅区分门诊和住院的费用，经医生处方的合理必要的非医保目录药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销。

不过，高端医疗险在国内仍属于小众产品，如果定义1万元以上的消费型医疗险叫作高端医疗险，目前一年的规模保费大约25亿元，和数万亿元的保险市场相比仍微不足道。高端医疗险算是舶来品，在中国还属于一种新鲜事物。资料显示，在中国内地市场，保险公司超过150家，提供高端医疗险的仅十几家，包括招商信诺人寿、安盛天平、美亚保险、友邦保险、安联保险、平安健康、泰康人寿、太平人寿等。外资占据绝对主力，整体市场还处于培育阶段。

此外，高端医疗险推出时间不长，多数投保人还没有机会感受到以上便利优惠，对于是否能够顺利“直接赔付”、多元选择医院是否有效等还无法确定。也有业内人士表示，高端健康险的一些“优惠”，可能一辈子都用不到。

对此，业内人士建议：高端医疗险确实有其优势，符合一部分高收入群体的需求。普通市民购买医疗险，则不要盲目追求“高端”，优先弄清单位购买的医疗险包括什么范畴，接着再自行购买重大疾病保险，之后才考虑高端医疗险。

提示：购买保险也算是对自己的一种投资，保险产品好与不好，适不适合，关系到自身对抗风险的能力的强弱，因此，购买保险务必找专业的保险平台或专业的保险代理人咨询，不盲目跟风购买，选择真正贴合自身保障需求的保险产品，让保险为我们保驾护航。