一个优秀的保险代理人应具备哪些特征

需要购买保险产品时,很多消费者会第一时间会想到互联网。尽管互联网发展迅猛,但互联网保险网销产品大多是保额高、期限短、责任碎片化的意外险等产品。而真正意义上的寿险产品往往设计复杂,条款难以理解,更切合个性化需求,却更加凸显人与人之间通过沟通建立信任的独特魅力,这是“线上”不可替代的。
保险是典型的金融服务产品,精髓在于服务。未来保险业需要的是更多专业、可信赖的保险代理人。那么,要怎样才能慧眼识人,找到“靠谱”的保险代理人呢？
听其言：专业水准看高低很多消费者在购买保险产品时喜欢货比三家,都想选择低保费、高收益的产品,但现在保险市场竞争十分激烈,不同公司同一类别的产品在定价上可能有所差距,但保障却各有所长,如果仅仅是靠价格来区分,可能会导致投保人最终选择的产品并不是最合适自己的。单纯比价其实没有多大意义。选择自己需要的保障才是关键。不存在某款保险产品好不好,只能说这份保险对投保人合不合适。
一个优秀的保险代理人,可以帮助投保人明确自身的投保需求,一般在进行几次沟通后,代理人就会制作出投保计划书,投保人也可以从这份计划书当中来分辨保险代理人专业与否。同时,优秀的代理人会在计划书中体现出侧重于客户实际情况的投保计划,考虑到投保人的消费喜好,基本月开销等一系列实际问题,而不是为了推销保险而把保险产品说得天花乱坠。
一个优秀的保险代理人,一般会提醒投保人来辨别不同的保险产品：
1、应当精确地理解保险条款以及相关法律法规,正确引导客户理解保险条款和相关权益,并在索赔时为客户提供专业意见。
2、应当成为客户的理财顾问,根据需求为客户度身定制保险方案,同时处理好保险保障、银行储蓄和投资（金融证券投资和实业投资）之间的关系和比例。
3、应当以客户的家庭保障顾问,考察现有医疗保障基础上风险缺口,并建议客户根据收入情况和风险承受能力来设置合理的医疗险保额,绝不会建议保额越高越好。
观其行：服务水平是关键保险职业代理人既需要充当保险商品推销员的角色,同时还要负责宣传普及保险行业知识,为投保人担任投保顾问,针对不同的人群推荐合适的保险险种,设计合理的保险计划方案,从而达到客户自愿购买保险的目的。
一个优秀的保险代理人,会为客户提供持续有效的服务,还会切实解决客户购买过程的难题。首先他会把客户的保障放在最重要的位置,如果其在与客户初次见面沟通过程中,没有询问客户的家庭结构、收入、现有保险情况等信息,只是不停介绍某款保险产品,一味强调收益,这就是典型的不为客户考虑的表现,也显示出不专业、不为消费者着想的工作态度。一个优秀的保险代理人,会及时关注客户的需求变化,长期服务,及时调整。随着投保人的家庭结构、经济状况发生改变,家庭的风险结构也会发生变化。
从一个两口之家,到三人世界,到孩子长大成人,家庭的保障计划重点也从普通寿险、健康保障,向孩子的教育保障,向养老保障进行转变。靠谱的代理人会与客户保持长期的密切联系,关注客户的家庭风险变化,并提醒家庭保障做相应调整,以防保障缺口。
综合评价：优秀源于细节帮主感悟：多数情况下,一个外行无法凭借专业技能来评判一个保险代理人是否靠谱,而且往往保险代理人接触一个新客户时往往“表现”得十分热情,服务十分到位。所以,听其言、观其行只是入围评判,如果再有以下特征的,基本上可以判定为“靠谱”：
1、自信而不自夸,不打包票。不会只说自己的保险产品方案好,会客观陈述不同保险公司、品牌、产品和服务——尤其是自己的不足,却不会做出一些不切实际的承诺
2、不抨击竞争者,不诋毁同业公司,不贬低同业产品
3、劝客户认真了解保险产品的详细内容,并希望你提出问题,不会因为客户的信任而忽略这些必要的步骤
4、不猜度、盲从客户的的意见,只是为了让你高兴,做成保单
5、面对客户时不会手忙脚乱,多数情况下能迅速解决你的问题,同时给出书面依据
6、愿意、敢于给出书面承诺,并告诉客户怎样划算、不同投保方案之间的差别
7、不怕麻烦——比如不少代理人因为担心客户嫌麻烦,而故意不设计高额保险方案以避免体检
8、耐心细致,比如把给客户看过的、制作的所有书面文档整理装订成册,留给客户
9、为客户谋取最大利益,在有限的保费预算内,给出最高额的保险方案。先设计高保额低保费,再考虑分红、万能、投连等类投资的保险方案——这一条貌似考评专业水准,实则是职业良心。
能够迅速找到最实惠的保险产品、实现这一方案的设计初衷才是专业能力……总之,“靠谱”的保险代理人,应该会让客户如沐春风,而不是给客户压力或者忽悠。相信你自己的感觉,你就能感知得到——这是综合评判的结果。专业水准和从业年限作固然重要,但也要防止有些老江湖借此迅速把握客户,充分利用保险信息不对称,并给出自己最熟悉、佣金最高的保险方案。
一个优秀的保险代理人,应该同时拥有必要的专业、用心的服务、优良的职业道德、为人处世处处散发正能量,这,才算是靠谱！
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