海外医疗险几百元换回活下去的希望，观《人间世·抗癌之路》有感

近年来，随着我国医疗水平的不断提高，大多数人的医疗问题都能在国内得到有效解决。

 《2018年国家医疗服务与质量安全报告》显示，我国住院患者总死亡率逐步下降并稳定在较低水平，由2005年的1.1%下降至2018年的0.44%。

但是，中国的医疗水平并非是世界上最顶尖的，在某些病种上，国外的一些医疗机构可能更具优势，这也是为什么很多人克服种种困难也要出国治病。

 平时我们提倡大家配置的常规险种中，百万医疗险一般只能报销境内二级及以上公立医院普通部发生的医疗费用开支，如果出国就医，这类保险就派不上用场了。

虽说出国治病并不是人人都会遇到的，但不怕一万就怕万一，有没有哪种保险可以支撑我们的海外医疗费用呢？

 今天我们就来聊聊这个问题，文章主要内容包括：

最近，看《人间世》这一系列纪录片，其中第二季第五集的《人间世·抗癌之路》让人看了尤其感到心疼：

 闫宏微，一个普通的山西姑娘，靠自己的努力考上大学，之后一路读到博士，毕业后在上海某高校谋到了教师职位，和爱人结婚、生女，还在魔都上海按揭买了房子……

（年轻时的闫宏微与爱人吴载斌）

 30岁之前的她，体验着开挂般的人生，过着令常人艳羡的生活，但30岁时，她不幸被确诊为晚期三阴性乳腺癌。

 三阴性乳腺癌是最为凶险的一类乳腺癌，现有的内分泌治疗和靶向治疗对这类癌症都没有效果，只能进行化疗。

一年的52个星期中，闫宏微有36个星期都在进行化疗，呕吐、脱发、肤色发黑、指甲腐烂，这些化疗带来的副作用也一直折磨着她。

（注射化疗药物时的闫宏微）

但是，长时间的化疗并没有呈现出很好的疗效，闫宏微尝试了各式各样的化疗药物，都没能抑制住她不断恶化的病情。

 后来，医生对她说，国内可供选择的化疗药物已经很有限了，全世界范围内比较有效的就是铂类药了，而闫宏微已经用过两次，证明铂是不敏感的……

 听到这一消息，绝望的闫宏微想起了她做过的一个梦：“所有的旅店都不收了，感觉店外面都烧着炭火，我想靠近，像卖火柴的小女孩一样，有一种被遗弃的感觉，一个人特别冷”。

（闫宏微的母亲和女儿）

闫宏微的老母亲，在提到女儿的病情时，忍不住哭泣：“现在她怎么高兴怎么好，孩子生病了最受伤的是大人”。

 闫宏微的女儿年龄还小，但她肯定也察觉到了什么，追着外婆问“怎么了”。

 束手无策的闫宏微，决定去美国进行诊治，她们全家凑了两万四千美元（约16万人民币），但只够在美国一次诊疗的费用。

 闫宏微去到了世界顶级的肿瘤医院——美国MD安德森癌症中心进行诊治，2016年，这家医院接待的3000多名国际病人中，有四百多位来自中国。

 闫宏微在这里进行了血常规检查、医生问诊、肺部穿刺手术，“还没开始正儿八经地治疗，一个药丸没吃到，就扔进去了十几万人民币”。

 最终，美国医院的检查报告显示：闫宏微雌激素受体呈阳性，并非典型的三阴性乳腺癌……

 命运仿佛为绝境中的闫宏微开了一道窗。

 但是，回国后，国内医生经过再次检查及多次商讨后得出一致结论，闫宏微的病情此前判断并没有错，之所以会出现美国医生的报告，是因为肿瘤的异质性。

 最终，因为病情已经发展得非常严重，奇迹并没有发生，2019年3月18日，闫宏微不幸辞世。

 这样的结局，真的非常令人遗憾。

看完闫宏微的故事，相信你也和我一样，为她感到惋惜；相信你也和我一样，希望美国医院的诊治结果真的是一个奇迹。

 在重大疾病面前，大家都是脆弱而无助的，生死之外皆小事，几乎每个人都会不惜一切代价，想要活下去。

 目前，国内的医疗水平已经有了大幅度的提升，许多疾病都可以在国内得到有效的治疗，对于普通家庭来说，在国内进行治疗也是首选，为此，配置百万医疗险是很有必要的。

 但是，在某些细分病种领域，国外的医疗水平要更具优势，对于很多患者来说，在国内得不到满意的治疗结果的话，可以尝试出国就医。

 比如，美国在癌症、心脏、神经等疾病方面的领先优势是全球公认的。

 英国顶尖医学杂志《柳叶刀》2000-2014年全球癌症生存率变化趋势监测研究报告显示，中国和美国的整体癌症5年生存率分别为36%和64%，在癌症生存率方面，中国与美国等发达国家仍有较大的差距。

这也是为什么，闫宏微一家就算抵押上海的房子，也要去美国试一试。

 但是，去国外看病的费用并非每个家庭都能承担得起的，而且，除了治病费用之外，还有许多其他的困难，比如语言、住宿、医院选择等等。

 这时，如果配置了海外医疗险，就能省去很多麻烦事了，不必担心钱的问题，可以让患者多一个选择。

 海外医疗险与价格高昂的高端医疗险不同，这类产品价格更亲民，保障的疾病范围有限（一般只包含6种高发重疾），可以作为重疾险、百万医疗险等常规产品之外的补充保障，做到有备无患。

 6种高发重疾指癌症、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜置换或修复、活体器官移植、神经外科手术、骨髓移植

下面我们来看看，当前市面上热销的海外医疗险产品都是怎样的：

利用海外医疗险，可以解决赴海外诊治重疾时的医疗费用问题，另外，保险公司与其合作的医疗机构还会安排患者的住宿、交通、医院等其他事宜。

 可以看到，为孩子配置海外医疗险的话，价格是比较便宜的，四五百块就能搞定，成人投保则需要2000多元。

 现有的产品中，平安健康的严重疾病海外保相对来说价格更有优势，保障性也与其他产品持平。

 工银安盛的珍爱e生则是唯一一款短期内保证续保的，这款产品是专门针对未成年人投保的，保障的病种也与其他产品不太相同，比较偏向儿童高发重疾，产品性价比也不错。

 总的来说，如果你的家庭已经配齐了重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险等常规产品，而保费预算还有剩余，那么可以考虑在此基础上额外配置一款海外医疗险。

当然，海外医疗险并非必需险种，大家根据家庭具体情况和需求来判断即可。