华贵大麦2.0VS臻爱优选，谁是定期寿险新王者

2019年11月7日 pm8:45 人寿保险, 定期寿险

近日，定寿市场又起风云。两款重量级产品：「同方全球臻爱优选」、「华贵大麦2.0」先后上市，再次刷新定寿地板价！

第一时间将其与市场上的多款定寿产品作了横向比较。

他们到底值不值得买？

如果要买，是选「同方全球」还是「华贵大麦2.0」？

看完此文，心中有数。

 

通过此文，你将了解以下内容：

所谓定期寿险，就是在保险期限内，若被保险人不幸身故（或全残），则保险公司按约定赔付保额；若保障期结束后，被保险人还健在，则合同结束，保险公司不赔偿保险金，也不退还保费。 所以，寿险是为家人而买，目的是在被保险人身故后还能给家人留下一笔钱，代替家庭支柱为家人的后续生活提供经济保障。 寿险所保障的身故包含两大类，一类是意外身故，另一类是非意外身故。 非意外身故，其中最主要的就是疾病身故。而意外险无法提供这样的保障。

非意外身故有一个特例需要注意：自杀。一般来说，自杀是免责的，但如果保单生效（复效）超过 2 年，那么自杀也在保障范围内。

 

当然，在实际理赔中自杀并不常见，真想自杀的人通常等不到 2 年。

可能有人心中嘀咕：人都挂了，还要钱干嘛？

 

但实际中，需要购买定寿产品的人还真不少。精算师建议，以下四类人群最应该购买定期寿险。

2017 年理赔报告显示，我国身故理赔件均保额仅为 3.3 万元，身故保障缺口巨大。而购买定期寿险之后，被保险人一旦身故，受益人将获得保险公司几十万甚至上百万的赔偿金。 毋庸置疑，这笔巨额资金对于家人而言，真是雪中送炭的一笔钱! 此外，定期寿险的保险期限很灵活，可以是 10 年、20 年、30 年，也可以是保障至 60 岁、70 岁、80 岁等。 通常建议，定寿保额可以覆盖房贷金额，或者达到年收入的 5-10 倍，保障到 60 岁退休。 所以，人到中年，需要一份定期寿险，不为别的，只为了给亲人一份心安。

通过地毯式搜索，精算盘团队分析了 30 款定寿产品，精选以下 7 款，相信能满足绝大部分人的需求。

 

直接说结论：

 

如果追求极致价格：「同方全球臻爱优选」价格最低，无论男女至少有 5% 以上的价格优势。

 

如果身体异常：「瑞泰瑞和升级」健康告知最宽松，乙肝、结节都可以购买，也没有职业和身高体重限制。

如果想做高保额：已经买了很多定寿，还想增加保额，「华贵大麦2.0」、「同方全球臻爱优选」、「瑞泰瑞和升级」没有询问过往保额，适合用来加保。

如果在意免责条款：可以考虑「华贵大麦2.0」，在免责条款 3 条的定寿中性价比更高。 

 

如果青睐大公司：推荐考虑注册资本 183 亿元，有 33 家分公司的阳光人寿「阳光麦满分」，等待期只有 60 天。

温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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