3周岁以下儿童能不能买旅游意外险

“很抱歉，旅行社最低的旅行保险年龄是3岁，所以你女儿付不起。”高女士没想到旅行社会告诉她，当她要求保险时，她女儿付不起。

17日，在一次采访中，高女士告诉记者，她是一名教师，她想带女儿在寒假结束之前，也就是旅游旺季之后，出国旅游。从入境到填满，一切都很顺利，但是在旅游保险方面却有很多麻烦。“女儿太小了，而外出旅游更应该注意安全问题，所以想为自己和女儿分别投保一份旅意险，这样就可以消除心理负担了。”高女士说。

采访记者了解到，高女士的经历并不是很稀奇，我们一起来了解具体的一些情况，旅行社销售旅游保险主要是代理销售、研发和销售保险公司。多家保险公司的负责人接受采访时告诉记者，大部分旅行保险都是短期保险，保险期限在10天左右，保费也相对低廉，约为10元至20元，保额则在10万元上下。值得注意的是，几乎各家保险公司都设定了被保险人的投保年龄限制，以某保险公司销售的一款旅意险为例，该保险就规定了被投保人为3周岁至70周岁。

事实上，被保险人对保险年龄的限制是很普遍的。根据不同人群的风险概率，儿童和老年人是旅行中事故风险较高的群体，保险公司在研发保险产品，以及在为保险设计保险责任的时候，都要考虑风险成本问题，所以才会把投保年龄控制在一个范围之内。目前市场上销售的旅意险，最低投保年龄大多设置为3周岁，而上限则从60周岁至80周岁之间。

保险公司有自己的成本控制体系，而包括被保险人投保年龄在内的保险条款，以及保费、保额等因素，都要在产品研发时考虑进去。因此，在不违反国家相关法律法规的前提下，银保监会批准上市的保险产品，均为合理范畴。

在受年龄限制无法投保旅意险的情况下，还可以选择其他中短期意外保险作为替代险种。投保人可以根据自己以及整个家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量，选择最适合自己的保险产品。