妈咪保贝少儿重疾险，给孩子的新选择！

关于少儿重疾，保哥跟大家聊过很多次了，但家长的需求是不断变化的，所以今天保哥再来跟大家聊聊少儿重疾险。

在知乎、论坛上总能看到不少用户反复咨询着类似的问题：给孩子买重疾险，是选定期还是终身？

各类大神的回复也是极其相似，千篇一律：

给孩子买重疾，买定期就行，先保个20、30年，等孩子长大后，再选择其他产品，这样还便宜。

对于这个问题，我的想法是要辩证的看，给孩子买保险是定期还是终身，没有唯一的答案，这主要跟家庭的整体预算挂钩。

如果预算充足，完全可以选择终身重疾+定期重疾的搭配方式，保障更全面、范围广，保障效果还更好。

如果预算有限，可以按照大家普遍的想法搭配，先买定期，日后再作打算。

不过，有这种想法的人大多忽略了一个问题：

孩子未来的路很长，健康情况有可能发生变化，如果仅仅购买了定期重疾，很可能在发生了重疾后，再也买不了保险。

所以，选择一款多次赔付型终身重疾，对于孩子来说意义也很大。

那么，除了这种情况，还有什么办法能解决上述这个问题？

答案是选择一款含有“忠诚客户”权益的少儿重疾，比如之前保哥介绍过的瑞华小佩奇，这款产品的亮点之一就是满期后60日内可选择投保瑞华在售的终身重疾险，且免健康告知，免等待期。

这样一来，很大程度上解决了定期重疾到期后，因身体状况不好买保险，或无法买保险的困境。

现在又有一款新的少儿重疾险——妈咪保贝，打破了这一限制，给孩子提供了一个新的选择。

下面，保哥就带大家来扒一扒这款产品。

产品基本保障内容如下：

• 投保年龄：30天-17周岁

• 保障期间：20 / 25 / 30年

• 缴费期间：5 /10 / 15 / 20年

• 等待期：180天

• 最高保额：0-10周岁≤80万；11-17周岁≤100万

产品形态和以往介绍的慧馨安、大黄蜂2号、小佩奇等区别不大，

保障内容上，除了基础的重疾+轻症+少儿特定重疾外，还额外包含中症、重大疾病二次赔付（不分组）以及少儿罕见疾病保障。

另外和小佩奇一样，同样含有忠诚客户权益。

重大疾病二次赔付，

指的是投保时，可自由选择将重疾单次赔付升级到多次赔付，升级后，在患第一次重大疾病间隔一年后，如果再次罹患其他重疾，仍然能获得100%保额。

也就是我们平常说的重疾不分组多次赔付的情况。

虽然说小孩子生两次大病的概率非常低，但如果选择附加的前提下，保费只增加一点点，那选择附加也是可以的。

特定疾病及少儿罕见疾病额外保障，

其中，18种特定少儿重疾，赔付200%保额，5种罕见少儿重疾，赔付300%保额。

18种特定疾病：

白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、严重I型糖尿病、重症再生障碍性贫血、严重哮喘、严重心肌炎、严重心肌病、严重川崎病、严重脑损伤、重症肌无力、重症手足口病、严重瑞氏综合征、严重肌营养不良、III型成骨不全症、严重癫痫、严重幼年性类风湿关节炎

5种罕见疾病：

肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性、婴儿进行性脊肌萎缩症、肺泡蛋白质沉积症、严重多发性硬化

少儿高发重疾基本都包含，并且恶性肿瘤包含四个（白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤），无疑增加了癌症的保障面。

少儿特定重疾的保障，其他产品也有，但像大黄蜂2号只限制在18岁之前，

妈咪保贝在这一块上的保障，与慧馨安保持一致，唯一的区别在于慧馨安自带特定重疾双倍赔付，妈咪宝贝需要自己选择是否附加。

少儿罕见病，算是个小加分项，虽然发病率本身很低，但若真的不幸罹患，也可以获得三倍的保额。

在具体病种上，和少儿特定疾病不重复，不过它们本身都包含在重大疾病保障范围内，

罹患这些疾病除了能获得重大疾病保额赔付外，还能额外获得少儿特疾或少儿罕见病保额赔付。

在附加重疾二次赔付前提下，最高可以赔付500%基本保额。当然，要不要附加这项保障，大家可根据自己家庭情况选择。

“忠诚客户”权益，

买了妈咪保贝少儿重疾，在保障结束后的6个月内，被保险人可以免等待期和健康告知，无缝对接他家别的终身重疾险，像康乐e生系列、达尔文1号等都可以选择。

相当于给孩子预留了一个可投保终身重疾险的机会，

而且他家的长期重疾险性价比都不错，完全不用担心指定产品性价比低还贵的情况出现。

不过，这里有几个前提条件是需要满足的：

①投保年龄+保险期间≤40；

②在保险期满前，未申请过任何保险金赔付；

③在合同保险期满后60天内购买。

例如，给15岁孩子投保，保障期间最长只能选择25年。

最后，这项权益承诺是作为保险合同的一部分，体现在电子保单里，不用担心保险公司耍赖。

6款热销少儿重疾横向对比：

（回复“妈咪保贝”获取高清大图）

从对比中可以看到，妈咪保贝其实是取其他产品的优势于一身的一款产品，优势非常明显。

和慧馨安相比，在单次赔付前提下，妈咪保贝的病种数量和保障都略胜一筹，在保障上多了2次中症和1次轻症赔付，在权益上多了忠诚用户条款。

费率上，妈咪宝贝2岁及以下略便宜，三岁以及以上平均高出15%左右。

和大黄蜂2号相比，多了中症和重疾二次赔付选项，并且大黄蜂2号特定重疾只保障到18岁，妈咪保贝整个保障期内都可享受。

在保费上，妈咪保贝平均是大黄蜂2号的9折，不过，大黄蜂2号，前11年保额可按5%复利增长，这一点，妈咪保贝没有。

两者比较，应该是各有特色，选择时根据个人喜好挑选即可。

和小佩奇相比，两者都能享受忠诚客户权益，但妈咪保贝多了中症和罕见病保障，另外可以选择重疾二次赔付，相对保障会更全面，并且在后期衔接产品的选择更多，保险公司也相对更成熟。

再来看产品自身对比，附加重疾二次赔付的保费平均增加了19%左右，要不要附加，自己衡量一下。

总的来讲，妈咪保贝这款产品性价比不错，保障全面，并且可以灵活投保。

如果想买定期的少儿重疾多次赔付，那么这款产品可以选择；

如果看重少儿特定重疾保障，那么同样可以选择妈咪保贝；

当然，如果你更看重保额复利递增，那大黄蜂2号也不差，只不过它的特定重疾保障到18周岁结束，会有点缺陷。