国富嘉和保，再创重疾险男性最低费率，选这两种方案你又省钱了

保障额度：

0-3周岁20万；4-17周岁40万；18-40周岁50万；41-45周岁40万；46-50周岁20万；51-55周岁10万；56-60周岁3万

保险责任

115种重疾：赔付100%基本保额；首15年且51周岁保单周年日前出险，额外赔付50%基本保额

25种中症：赔付3次，赔付比例分别为：50%/55%/60%递增赔付

40种轻症，赔付3次，赔付比例分别为:40%/45%/50%

被保险人豁免：中症/轻症豁免

恶性肿瘤二次赔付（可选）：

若首次发生的为恶性肿瘤以外的其他重大疾病，1年后，再次罹患恶性肿瘤，可赔付100%基本保额；

若首次发生的为恶性肿瘤，1年后确诊与初次恶性肿瘤非相关的新发恶性肿瘤，赔付100%保额；

若首次发生的为恶性肿瘤，3年后，此恶性肿瘤复发、转移、持续，可赔付100%基本保额；

身故/全残责任（可选）

18岁前返300%保费；18岁后赔保额

1、前15年保单且51周岁前额外给付50%保额

保单前15年享有50%的额外重疾保额，但限制在51周岁前，这就意味着必须在35周岁前投保，才能享受满这15年的额外保障。

从这一点看，属于行业第三，不如【渤海嘉乐保】和【和泰超级玛丽2020】

2、轻症保额高，首次比例就达40%

轻症保额采用递增设计，40% / 45% / 50%，首次赔付额就高达40%，属于行业前列，充满了诚意。

3、投保方案选择灵活，投保至70周岁可不用附加身故责任

目前这种可自由选择附不附加身故责任的重疾险产品属于“市场稀缺”。

4、附加的恶性肿瘤二次赔付责任行业最优

保哥注意到，这次【国富嘉和保】的癌症二次赔付责任有个“创新”，之前的产品都是把“新发、复发、转移、持续”放在一起，统一定为3年的间隔期。

而【国富嘉和保】把“新发”单独拿出来，间隔期设为“1年”，就是说，首次确诊恶性肿瘤后，只要超过1年再确诊不相关的新发的癌症，就可以再赔付100%保额，比之前的“3年之约”又提升了一大步。

5、核保较为宽松，甲状腺/乳腺结节、乙肝携带/小三阳都有机会按照健康体承保。

从健康告知的描述上来看，【国富嘉乐保】貌似比较复杂，但是保哥试了试他的智能核保，还算是比较宽松的。

甲状腺结节：结节1-2级且小于1.5cm的，标准体承保、3级除外责任承保、4级及以上拒保；

乳腺结节：结节1-2级标准体承保、3级除外责任承保、4级及以上拒保；

乙肝携带/小三阳：属于无症状携带者，近半年肝功能正常者可以标准体承保。

6、价格有优势，男性费率再创行业新低

【国富嘉乐保】在价格上“独辟蹊径”，一般的产品是“男性比女性费率贵”，而他反其道而行之，“女性费率比男性贵”，不知道他是用得何种精算技术。

因此，【国富嘉和保】在男性费率上有着极大的优势，在（重疾/中症/轻症）基础费率上，再创行业新低，具体的价格，保哥在下面会有详细的测评。

带重疾额外保额，是2019年重疾险产品设计的一个趋势，目前在“单次重疾”领域，加上【国富嘉和保】共有7款产品都有相类似的功能，我们统一放在一起比较一下：

（2）“半绑定”身故责任的2款，投保至70周岁时必须绑定身故责任才能购买，保终身时可以自由选择是否附加身故责任。

（1）在额外重疾赔付上：

第一名的是【三峡达尔文2号】和【渤海嘉乐保】，都是60周岁前额外享有50%的重疾保额；

第二名的是【和泰超级玛丽2020】和【国富嘉和保】，都是保单前15年享有50%额外保额，但两者都有限制条件：超级玛丽需要40岁前投保的，嘉和保需要51周岁前出险的才享有这个额外保额。

（2）在中症上：

最好的是【达尔文2号】和【康惠保2020】，首次保额都是60%，行业最高，其他的都是50%

（3）在轻症上：

最好的是【达尔文2号】和【国富嘉和保】，首次轻症都可赔付40%保额。

（4）在恶性肿瘤二次赔付上：

最好的是【国富嘉和保】首创二次新发癌症只需间隔期1年即可赔付100%保额，复发/转移/持续的，间隔期3年

其次是【达尔文2号】和【超级玛丽2020】二次癌症保额最高120%

三、价格分析：

1、不含身故方案对比

（1）基础疾病责任

【国富嘉和保】男性费率最低，比之前最低的【康惠保2020】还低了10%左右，这个力度已经是非常大了，要知道当年康惠保2020的定价，已经基本上“骨折价”了，这次嘉和保的定价，要算是“截肢价”了。

不过，女性费率上，康惠保2020还保持住了价格优势，这也是【国富嘉和保】奇怪的一点，男性费率低于女性费率，这在重疾险定价里显得很“另类”。

（2）经典方案：基础责任+恶性肿瘤二次赔付

这个组合是目前保哥最推荐的一种投保方案，适合预算有限，想最大限度提高保额的人群，把有限保费，都运用到极致的疾病保障上。

在这个组合里，【国富嘉和保】在男/女费率上，都做到了最低，低的幅度上，依然是男性更优。

2、含身故方案对比

对于预算充足，想包含身故责任的人群，【国富嘉和保】就不占优势了，只能排在第三名，前两名是【超级玛丽2020】和【康惠保2020】

1、【国富嘉和保】25种中症责任在这7个产品里，不算最好的，没有中度急性心肌梗塞和早期肝硬化、慢性肾功能衰竭，但也不是最差的，算中规中矩吧。

2、40种轻症里，最高发的10种，除了“轻微脑中风”升级至中症责任外，其他的都包括。

【国富嘉和保】综合来看是一款值得推荐的高性价比重疾险产品，出品方国富人寿是总部在广西南宁的一家寿险公司，保哥在测评【国富定海柱1号定期寿险】时介绍过。

国富定海柱1号，又把定寿价格记录拉低10%

从这两个产品的设计上，我们可以看出【国富人寿】的市场策略还是相当大胆的，敢于突破性定价，在重疾险和定期寿险上，目前都创造出了最低的价格记录。