除了这两种情况，不要给孩子买门诊险！

很多宝妈给孩子买保险，一上来就问：

“宝宝上次感冒花了大几百，医保又不给报销，有没有合适的门诊险呢？”

这话听起来真是熟悉。

我小时候也是体弱多病，堪称诊所常客。

每年一到换季，要么感冒，要么发烧，没有十天半个月是好不了的。

所以，很多宝爸宝妈想给孩子买门诊险，因为用到的概率高嘛。

但是，在大部分情况下，我其实不建议父母给孩子买门诊险。

一、

原因嘛，无非是门诊险价格贵、限制多、报销额度低。

首先，门诊险的价格并不便宜。

比如华泰小天使门诊险。

有社保的话，每年要花498元，没社保的话，每年要花688元。

如果孩子身体好一点，每年只感冒发烧个一两次，在小城市看病，治疗费也就这个数。

算来算去，没省多少钱呀。

第二，门诊险报销限制比较多。

门诊险由于理赔门槛低，用到的概率高，所以报销的时候，通常有各种各样的限制。

比如少儿门诊暖宝保，几乎是目前市面上，性价比最高的门诊险了。

孩子有社保的话，每年只要520元，可以获得20万意外身故、伤残保障，1万疾病住院保额，1万意外医疗保额，还有5000元的疾病门诊。

看起来还挺划算的。

但是在门诊这一块，它的理赔限制还是很多的：

• 买完保险，有30天的等待期，这期间出险不报销；

• 报销仅限社保目录内的花销，不包括自费药品和项目；

• 每次理赔，有100元的免赔额；

• 单日报销有上限，每天最高报销500元；

• 全年累计报销额，不得超过5000元。

这么七扣八扣，最终的理赔款，也不会太多。

举个例子。

小明感冒看门诊，花了1000元，其中自费药200元，医保报销了400元。

那么他买暖宝保门诊险，最终的报销金额为：

[1000-200（自费药）-400（医保报销过的）-100（免赔额）]×100%（报销比例）=300元。

折腾了半天，才报销了300元。

第三，留下理赔记录，可能影响购买其它保险。

买重疾险或医疗险时，健康告知里可能会有这么一句话：“您是否提交过人身保险理赔申请”。

如果曾经因为买了门诊险，出现过理赔的情况，就涉及到了这条健康告知。

虽然绝大部分情况下，保险公司不会因为出现过门诊理赔，就对投保人进行拒保。

但有些产品比较严格，如果不能直接走智能核保，就得提交一大堆资料，申请人工核保。

就因为报销了几百块钱，给自己找那么多麻烦，得不偿失啊。

所以说，大部分情况下，我不会建议家长给孩子买门诊险。

二、

不过，有两种情况的孩子，是可以买门诊险的。

第一种，没法给孩子上社保的。

比如，父母在外地打拼，孩子也跟着在外地生活。

由于一家人都没有当地户口，孩子也不好上社保，看病只能全部自费。

这种情况下，买个能报销门诊、住院的医疗险，还是比较实用的。

第二种，孩子体质特别差的。

有些小朋友天生身体较弱，大病没有，小病不断。

如果经常看病，对家庭经济也是一个负担。

这种情况下，家长可以自己衡量一下，看是自己孩子看病的花费多，还是买保险的价格贵。

如果买保险确实省钱，买份门诊险也是可以的。

但是投保之前，一定要看清楚健康告知。

必须要符合要求，将来理赔才会顺顺利利的。

目前好的少儿门诊险不多，我找了几款相对优秀的：

这三款产品在保障方面，其实还是比较全面的。

它们不仅包括疾病门诊，还有意外身故、意外伤残、意外医疗、疾病住院，算是比较综合型的产品了。

如果孩子已经有了社保，可以重点考虑华泰的“暖宝保”。

原因是门急诊保额更高，每年最高可以报销5000元，而且价格相对便宜。

如果孩子没有医保，或者当地社保不包括门诊，可以选择“小天使”。

因为价格最便宜，报销比例也较高，达到了100%。

这两款产品的投保链接，点击“阅读原文”，就能看到。

很多时候，少儿门诊险有点鸡肋。

买的话省不了多少钱，不买的话也没多大损失。

毕竟对于大部分家庭来说，感冒发烧的医疗费用，咱们还是承担的起的。

保险最大的作用，还是帮咱们规避无法承受的重大风险。

相比于门诊险，给孩子买一份靠谱的重疾险、住院险，显然更加重要。