正面gāng！微信也出了个长期医疗险...

图：CTO小姐姐（保二爷版权，不能转）

1.

支付宝推出好医保长期医疗时，大家都在等待微信的反应。

等啊等，等到花儿都谢了...

微保终于推出了6年期的百万医疗险，算是跟好医保长期医疗正面开杠。

产品对比如下：

两者核心保障都一样，都保意外和疾病住院。

一般的意外和疾病住院，保额200万，免赔额1万（略有差别，放后面说）。

如果患癌症等100种重疾，则免赔额为0 ，保额为400万。

就是医保报销后，400万内，可以花多少赔多少，没有药物限制。

但在产品设计上，略有差别。

微医保长期医疗，保障期就是6年，采用均衡费率，6年内每年保费一样，不会变化。

相当于一锤子敲定6年的买卖，后面分期付款就行了。

好医保长期医疗，是买一年保一年，保证续保期6年（写入条款）。

采用的是自然费率，就是保费和年龄风险挂钩，会随年龄变化。

第二年需要续保，但即便产品停售，也保证你能再续保5年。

所以只要你不主动停止，也至少可以保障6年。

在保障期上，其实也没有本质的区别。

2.

说说两个产品不同的地方，

好医保长期医疗的优势在于：

A.保费更低；

大家可以看表格中的保费则算，

好医保长期医疗比微医保长期医疗，更便宜。

不止是第一年购买的年保费便宜，

二爷也对比了保障6年的累计保费：

30岁内，好医保长期医疗比微医保便宜1000块左右（6年合计）。

到了50岁以上，累计保费的差距慢慢缩小，也在500块左右。

B.免赔额更优，获得理赔的门槛更低。

好医保长期医疗的免赔额为：6年累计1万。

也就是6年内，啥时住院自费超过1万了，就可以开始报销。

平摊到每年，也就2000块不到。

微医保是首年免赔额1万，如果未发生理赔，第二年免赔额为9000，最低一年免赔额可降到8000。

如果发生理赔，次年免赔额依然以1万计。

微医保长期医疗呢，也有一些好医保没有的优势。

A.他多了一个重疾住院津贴，100元/天，最多可报销180天；

B.有重疾豁免功能

在6年的保障期内，如果患重疾则后续保费不用交了。

C.客服服务可能会好一点

好医保的客服服务，真的很水。

客服经常瞎说，人家满足健康告知也不让买，寄个纸质保单不知道要寄多久...

许多读者跟我吐槽过，我也跟支付宝和人保健康吐槽过，但作用不大。

主要原因呢，还是量太大，卖太多了，人保健康的客服跟不上。

微医保长期医疗的承保公司，是泰康人寿。

注意不是泰康在线，财险公司不能出长期健康险，是监管的规定。

为啥尊享e生升级迭代了N次，还只能是一年期医疗险呢，因为众安也是财险公司。

泰康人寿感觉客服团队会更大一些，起码人更多嘛...

微保的购买页现在有客服咨询入口，回复也较及时。

如果微医保长期医疗也卖得多起来，能不能保持住，不确定。

但从现在看，体验还是会好一些的。

3.

总的来说，

这个微医保长期医疗险，有自己的亮点和优势。

如果要买百万医疗险，建议在好医保和他之间二选一。

百万医疗险，二爷一直建议人手一份。不管大人，小孩，还是老人。

因为足够便宜，在激烈的竞争中，保障也趋于无敌。

有了他，稍严重一些的疾病和意外，都不用担心。

那最大的风险是啥呢？

就是产品停售，不卖了。

保险行业很多精算师，都认为百万医疗险的定价不足。

随着很多疾病检出率增高，医疗费增加，这么点保费极可能覆盖不了。

监管也很担心这一点。

之前市场上曾推出一个保证续保10年的百万医疗险，直接被喊停了。

目前监管允许的极限，也就是保证续保6年。

所以选百万医疗险，要尽量选停售风险低的。

谁卖得多，并且可以持续卖得多，停售的风险就低。

这就需要，保障的池子里不断有新人加入，最好还是年轻人。

而好医保和微医保，都背靠互联网巨头。

有支付宝和微信两个大的流量入口，人群也更加年轻化，更有希望长久稳定地卖下去。

所以，60岁内要买百万医疗险，就在这俩里选，其他我都不做建议。

各自的优势也都说了，喜欢那一个就买那一个，都行。