出境旅游 购买意外险和签证应同时进行

一到黄金周，很多人选择携家人到境外出游。但人在旅途的同时，风险也会悄然潜伏，出境旅游意外险是必不可少的。很多人对于出境意外险购买知识并不清楚，在出行前补上这一课很有必要。

签证和购买意外险是出境必需品

10年前，办理一本因私护照，程序繁琐，耗费时日，而今天办理一本可以自助通关的电子护照，只需要不到5天时间。就在去年，中国的出境游人次已经突破7000万，规模超过美国。在所有出境旅游的游客心中，签证护照早已成为出境旅游的必需品，想到出境旅游，人们就会自主自发的想到签证。然而出境旅游的必需品是不是只有签证？答案当然是剖定的，近年来，随着出境游人次的增多，出境旅游意外事故发生率也显着提高。2013年2月26日，埃及境内离阿斯旺不远的旅游胜地卢克索发生一起热气球爆炸事故，造成包括9名中国香港游客在内的19人遇难。同年7月，埃及南部省份阿斯旺一条通往旅游重镇阿布辛拜勒的公路2日清晨发生旅游小巴士侧翻事故，造成1名中国游客死亡，3名中国游客受伤。2013年，轰动一时的韩亚航空公司客机坠毁事件，美国联邦航空管理局（FAA）证实，一架韩亚航空公司的波音777型客机当地时间7月6日11点半在美国旧金山国际机场着陆时失事，机尾折断，引发大火，并导致包括中国人在内数十人伤亡，诸如此类案例不胜枚举，由此可见，出境游不是签证、钞票、飞机票就可以无后顾之忧的出行的，旅游意外险也是免除出境游的后顾之忧的必需品。

目前，国内出境游市场上购买旅游意外险的比例仅为20%，绝大部分出游者，尤其是自助游者，都处在无保险状态。很多人还错将旅行社责任险当做自己个人的保险保障。殊不知这种保障的直接赔付对象是旅行社，而且责任方或过错方必须为旅行社才能赔付。

然而，出国人员一旦在境外发生意外事故或突发性疾病，会产生大量的医疗费用和施救费用，包括急救时运送或送返的费用，遗体运返费用（包括尸体防腐、保存、火化、运输及骨灰盒等材料和服务费用），而受国家外汇管理制度的限制，每人随身携带的费用难以应对突发事件的需求，就算携带了外币银行卡，游客面临着语言不通，各种国外办事程序不了解等等问题，往往会陷入困境，不知所措。

最好有全球紧急救援功能

由于不少欧盟国家申请签证必须先办理旅游医疗保险，因此出境游保险多数由旅行社统一购买。保险界人士表示，由于不同国家对游客保险有不同的要求，因此购买境外旅意险要因地制宜。根据欧盟理事会的规定，办理欧盟国家签证须先投保 境外医疗保险，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于3万欧元，一般为30万元人民币以上；二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似的要求。

选择出境游的保险最好完全包含以下内容，即人身伤害保障、财物损失保障和全球救助保障。目前，国寿、平安、泰康等险商推出的境外旅行保险，或境外旅游意外伤害及紧急救援医疗保险组合产品，都包含了上述保障，还有翻译援助服务、法律援助服务、使领馆信息支持服务等。

旅游险不是越贵越好

买境外旅游保险产品并非越贵越好。同时，由于这类保险通常是与国际紧急救援公司合作，消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。像国际SOS组织就是比较好的选择。

一般而言，人们都认为保险买得多，保额越高就越好。事实上，由于旅意险是短期保险，保费很低，但保额较高。选择保额的时候只须考虑旅行的天数、旅行地区的消费水平。消费水平低的国家，像泰国、越南等地10万元左右的保额就够了。即使到欧盟国家，出境游的价格也不高，大致水平为：1-3天，保费50-70元，保险金额30万；4-7天，保费80-100元，保额30万元。如一款安盛境外旅行紧急救援保险，7天的保险期限、最高保额100万，保费也仅90-215元，视个人情况而定；并能承保“探险”游，如滑雪、溜冰、潜水、跳伞、骑马、激流划艇、攀岩等。