为了保障我们的身体，需定期检查财务健康

健康，这是大家都不会陌生的词语，那么财产的健康我们也是需要重视的。现在越来越多的人看到他们忽视理财的代价，这代价不只是经济上的，像是较高的赋税或较大的风险，而且包括因为缺乏财务安全所带来的精神压力。好比身体健康，财务健康涉及很多因素，比如像是控制饮食和运动，一个体质良好的理财计划同样必须配合自己的目标和生活型态进行。你也必须要训练自己，能够坚持住自己的计划，并且定期的衡量进度。就像每年要做身体健康检查一样，如果情况许可，一个理财计划至少应该每年审查一遍，像税法修改、经济情况变化或遇到个人的意外事件和结婚、

那么我们就需要知道了，一般在我们死亡以及离婚或着在生小孩的时候，我们都是需要定期去修改理财计划。如果你还没有着手做理财健检，现在赶快检查一下。

表2—3 列出了二十道财务健检问题，如果所有的回答都是“是”，你的财务是健康的，至少现在是。保持健康的财务需要定期的修改和修正，必须经常检查，以确定最后能达成目标。如果你在表2—3 中对很多问题的回答是“否”的话，别绝望，不是只有你一个人这样。

这表示说你还欠缺行动，也提供给你一个改变个人理财之路的好起点。表2—3 为自己的财务状况做诊断

1.你是否列出各项特定的理财目标，并且决定何时想要完成它们？

2.你是否开始为了像退休或小孩受大学教育之类的长期目标而进行储蓄或投资计划？

3.你是否有相当于至少三个月生活费用的钱存在随时可动用的帐户中？

4.你储蓄或投资的税后收益率是否大于现在的通货膨胀率？

5.你的支票存款是否有付利息给你？

6.你有分散储蓄和投资吗？

7.你是否看重你自己对现行理财规划专题方面的知识？

8.你的配偶（或你）对于有关家庭的财务状况和帐务的记录，知道的和你（或你的配偶）

一样多吗？

9.你清楚自己每个月花多少钱、存多少钱吗？

10.你每月的收入是否大于每月的开支？

11.你是否会从每次的薪水中存钱？

12.你知道你的净所得有多少吗？

13.你是否会尽快的把高利率贷款和信用卡欠款清偿掉？

14.你是否有投保失能保险，且到退休前万一不幸失能时，它将会给付你年收入到少60%

的金额给你？

15.你的生命、健康、和财产是否都有适当的投保（理赔金额足够应计付严重的损失）？

16.你知道你的边际所得税率级距是多少吗？

17.你是否曾经估算过你下一年度的所得税会有多少？

18.你是否至少有一个能够迟延的税的储蓄或投资产品？

19.你是否知道你的退休福利在哪里，以及需要多少额外的钱来供自己舒服的退休？

20.你有没有一份最近才再审阅过的遗嘱？

那么到了最后大家再来看看，你知道有一些人对“理财规划”这些字是抱着消极的看法吗？事实上，人们通常抱持自己的意见或先入为主的观念，因而干扰或限制他们去做未来可能会做的一些事情。这样的态度，有些是由于过去的经验，例如受到金融业者差劲的服务所导致的，还有很多则是基于错误的假设所致。