收藏级|拥有高质量的晚年生活，适合老年人的保障规划方案

父母曾经是我们的靠山，为我们辛苦操劳了一辈子，为父母购置保险也被越来越多的子女视作一种新型孝敬父母的方式。随着年龄增长，老年人的健康风险加大，也愈发需要保障。

虽然老年人购买保险有限制，但通过合理规划，依旧可以买到合适的保险产品。今天，我们就来讲一讲给老年人买保险需要注意的一些问题。主要内容包括以下几个部分：

●老年人买保险有哪些限制？

●适合为老年人配置的险种

●高性价比的老年人保障方案

●推荐总结

一、老年人买保险有哪些限制？

很多人的父母正处于从中年到老年的过渡阶段，虽然年龄大小不一，但总体来看，他们的身体健康已经显露出很多问题。像上图中的疾病，很多老年人或多或少都会遇到。

给父母买保险是儿女的孝心，但是老年人买保险有着诸多限制：

①年龄限制：年纪越大，风险越大。保险产品都有投保年龄限制，重疾险一般最高的投保年龄是55岁，医疗险超过65岁就基本买不到了；

②健康限制：三高、肺气肿、心脑血管疾病都是老年人中常见的疾病，重疾险、医疗险的健康告知相对严格，有这些疾病投保会比较困难；

③保费高、保额低：年龄越大保费越高，容易出现保费倒挂的情况。而且老年人能买到的保额也会比较低，比如有的重疾险产品30岁可投最高保额是50万，50岁或许只能最高20万，保障不够充足。

一方面投保门槛对老年人来说太高，另一方面保费太高也不划算。那么，老年人适合什么保险呢？

二、适合为老年人配置的险种

老年人一旦上了年纪，行动不便很容易发生意外。有数据显示，60岁以上老人的意外风险是中青年人的两倍。同时，年龄越大，身体的各项指标也每况愈下，患病的几率增高，很多老年人有糖尿病、三高。因此，老年人在生活中面临着意外和疾病风险，需要配置保险进行保障。

1）意外险

老年人由于身体缘故，发生意外的概率比一般的成年人要高很多。

意外险不需要健康告知，保费也很便宜，给父母投保没有太大问题。而且市面上也有针对性保障中老年人的意外险产品，有的90岁也可承保，还有产品针对老年人骨质疏松的情况有意外骨折保障，大家可根据具体需求来给父母挑选产品。

2）重疾险

重大疾病随时都可能发生，我们能做到的就是及早配置重疾险来抵御风险。重疾险投保一定要趁早，婴儿时期投保最好，趁着身体健康、保费便宜赶紧买。如果错过了这个时期，最好的投保时间则是现在！

如果身体还健康，能买到合适的重疾险就抓紧机会，毕竟重疾险真的能抵御大病风险。

3）防癌险

重疾险产品对于年龄、健康的要求比较严格，老年阶段身体状况不好时投保重疾险很可能没有适合的产品，这个时候可以选择用防癌险来代替重疾险。

防癌险，就是保障癌症的保险。癌症是重疾中患病率最高的，也是重疾险理赔率最高的疾病。年龄越大，患癌概率也越大，买一份防癌险，足以堵住最大的风险。

而且防癌险价格更便宜，健康告知也非常宽松，有三高、糖尿病、脑中风之类的情况都可以买，最高承保年龄一般是70/75岁，更加适合给身体状况不好的父母投保。

4）医疗险

百万医疗险，只需几百元保费就能享受几百万的保额保障。市面上大多数百万医疗险承保年龄都限定在60岁以下，少数可支持到65岁。如果家里的父母已经不太适合买百万医疗险，配置防癌医疗险也不错。

防癌医疗险虽然报销范围只有癌症或原位癌，但健康告知十分宽松，高血压、糖尿病、冠心病等慢病人群都能投保；投保年龄相对比较宽松。同时，防癌医疗险的保额同样是百万起步，而且保费更低。

综上所述，如果身体还健康，能买到合适的重疾险就抓紧机会，没有合适的重疾险，老年意外伤害保险+防癌医疗险+防癌险的配置建议优先考虑。老年阶段，各种意外、疾病风险会显著增加，一套优质的保险组合方案能为年迈的父母提供更多保障。

三、高性价比的老年人保障方案

每年仅需三千多元，就可为父母配齐防癌险、防癌医疗险和意外险，保障范围很广，性价比很高。收入更高的家庭还可适当调高保额，使得保障更充足。选择不同保险公司的产品进行搭配，性价比更高，这样的方案才更能符合保费预算和保障需求。不过，不同的人情况不一样，具体的产品选择还要因人而异。

四、保险研究社总结

最后强调一下，重疾险投保一定要趁早，趁着身体健康、年龄允许、保费便宜赶紧买。如果已经不适合买重疾险，防癌险、防癌医疗险和意外险，组合搭配购买，也能帮助老年人规避各类风险。保险网专业的保险规划师，能针对不同情况为每个家庭定制最合适的保障方案！