人寿保险哪些险种好？一文了搞懂重疾险、医疗险、意外险、寿险怎么买最好？

人寿保险目前主营的险种包括意外险、健康险以及寿险三种，而这三种险种各有不同的保障功效，因此，消费者在投保时不宜将这三大险种进行对比，而应该在投保之前进行周全的规划。理想状态下，一份完善的人身保险方案应该涵盖意外险、健康险和寿险。

本文将从人寿保险的种类及作用入手，跟大家聊一下如何使用不同险种的组合获得完善的保障。

▲人寿保险有哪些险种，有什么不同的作用？

▲应该如何规划保障方案？

1.人寿保险有哪些险种，有什么不同的作用？

一个成年人的完善保障需要包含意外险、医疗险、重疾险和寿险四大险种，不同险种的保障侧重点不同，起到的转移的风险作用也不相同：

意外险主要提供意外身故/伤残保障，覆盖意外医疗费用的支出；

医疗险主要是为了覆盖医疗费用支出，作为医保的补充，减轻家庭经济压力。现在很多百万医疗险除了覆盖医疗费用，解决看病贵的问题之外，还会有非常实用的增值服务，解决看病难的问题。

重疾险也是应对的重大疾病风险，但与医疗险的理赔方式不同，是给付型的，一旦罹患合同约定的疾病即可获得一笔理赔金，且不限定用途，能够补充医疗支出，也可以弥补家庭收入损失等。

寿险责任比较简单，无论是疾病或意外导致的身故，都可以获得一笔理赔金，用以承担被保险人无法继续承担的赡养老人、抚养孩子的责任。

2.应该如何规划保障方案？

不同年龄阶段承担的家庭责任不相同，因此对于风险保障的要求也不相同，我们可以按照不同年龄阶段的特点进行保障方案规划。

第一，22-30岁单身阶段

年龄22～30岁的单身人士，单身人士的薪资水平不是很高，工作也存在波动性，造成了他们自身抵御经济风险能力较弱，这个阶段的单身人士可以优先考虑重疾险，意外险，医疗险这些基本保障。

如资金资金较充沛，可适时增加寿险。

第二，28-45岁主要家庭责任阶段

年龄28～35岁的新建家庭， 对于新组建的家庭面对的不再是两人世界，正常情况下他们要赡养的是四位老人，还有新生的宝宝需要抚养，生活的重担压在了他们身上，投保首先要保自己，重疾险、意外险、医疗险都要配置，此外也要配置足额的寿险，来应对极端身故风险。

当然，保额的选择并不是一定的，而是要根据预算和收入来确定的。就拿寿险来说，至少应该能够覆盖掉车贷、房贷等债务，还要留一些钱给家庭开支才可。

第三，46-60岁，家庭责任减小，面临退休的阶段

这个年龄阶段可能身体会有一些小毛病，无法用重疾险+医疗险+意外险的黄金方案了，且面临退休，家庭责任减小，寿险也可以酌情不配置。

当然，如果这时候身体条件允许且预算比较充足的话，仍旧可以选择重疾险，保障范围比防癌险更广泛一些。

写在最后

最后想说的就是购买保险前应该理清自己的需求和预算，保证在除开投保后还有足够的生活消费能力，避免投保支出过大影响生活正常开销。毕竟现在的正常生活是所有的基础，如果为了未来的保障，衣不蔽体、食不果腹就得不偿失了。