购买少儿险先做保障后添教育金

父母们给孩子买保险成为一种时尚，许多年轻夫妻都抢在2008年里产下奥运宝宝，为了给宝宝提供周全的保障，一份少儿保险计划自然少不了。

怎样选择适合孩子的保险产品？

首先，我们要弄清楚为什么需要购买少儿险。因为少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵害的能力较弱，所以孩子患病，尤其是患重大疾病的风险加大，目前一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。根据我国目前的医疗体制状况，少儿时期的医保额度较少，基本处于无保护状态。

另外，少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识不够强，所以幼儿在日常生活中，或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。据调查显示，目前，意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，如：溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。

除了以上两点为家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外，日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小开支，而通过保险储蓄足够的教育基金也是一条重要的途径。

基于以上存在的客观状况，家长们在为孩子选择保险产品的过程中，应该考虑购买的次序。一般我们在为孩子设计保障计划的时候，会遵循以下几个原则：

原则一：健康医疗保险加意外保险

市场上的健康医疗保险的品种也很多，选择适合孩子的健康医疗险很重要。一般的少儿健康医疗险主要针对未成年人易患的重疾来设计的，缴费期一般不长，保费不高，健康保障比较高，避免高额的医疗费用给父母造成沉重的经济负担。另外，为了避免发生各种意外，父母为孩子购买为他们量身定做的少儿意外伤害险，保障范围主要包括孩子容易发生的烧烫伤等。

一旦孩子发生意外，可以得到一定的经济赔偿。一般这类产品的保费都比较便宜，一年仅需要几百元。很多地区都规定未成年人的身故赔付最高不超过5万元?10万元，但健康医疗险的赔付不受此规定的限制，所以能够较好地起到保护孩子的作用。

原则二：在以上几种保障都具备的前提下，可以考虑孩子的教育金保险

随着现在教育成本的增加，在孩子很小的时候，父母就想着为孩子储备一笔教育金了。孩子的教育金体现在保险方面就是教育金储蓄，通过把钱放到保险公司，到期领取的方式来保证孩子顺利完成学业。它是一种强制储蓄，客户投保后提前退保往往损失较大，因此，保险的流动性较差。

对于规划性、储蓄习惯不强的父母来说，通过保险的方式为孩子准备教育金，能起到一个强制储蓄的作用；另一个就是它的保障功能。教育金保险与储蓄最大的不同在于其独有的保障功能，即投保人身故或全残后保费豁免，孩子未来按时足额领取教育金的利益不受影响。