买保险选消费型还是返还型？如何选择

　　买保险之前多多少少要清楚一些常识的，对于消费型和返还型的保险，小编进入保险行业之后才了解透彻，最开始接触商业保险时，听到买保险如果不出现还能返还保额，不禁在心里暗暗激动，相对的，也会为不出险也不返还保费暗暗不平。

　　经过一段时期的调查，原来存在这种认识误区的朋友不在少数，所以，今天小编带大家把消费型和返还型保险这件事儿弄明白。

　　一、产生误区的原因是什么?——没了解保险的本质

　　保险的实质是规避风险的一种财务工具，它能够用最小的支出换取较大的保障，和其他有形的商品一样，保障本身是一种无形商品。类似于购买一种服务，当发生疾病或其他风险时，有对应的机构为此买单。健康保险有4大必保险种：重疾险、医疗险、寿险、意外险和年金险。

　　二、什么是消费型保险?

　　简单来说消费型保险就是，发生保险事故且符合约定条件，则理赔;不发生事故，不返还所交保费。

　　市场上的消费型保险产品非常多，主要包含以下几类：

　　1、消费型重大疾病凹陷

　　2、消费型定期寿险

　　3、消费型意外伤害/意外伤害医疗险

　　4、消费型住院费用报销/津贴

　　三、什么是返还型保险?

　　返还型保险也叫储蓄型保险，相对于消费型保险来说，返还型保险就是不出险则保险公司返还所交保费。

　　市场上的返还型保险产品也非常多，主要包含以下几类：

　　1. 返还型健康险，;例如返还型重疾险，返还型定期寿险等。

　　2. 返还型养老险

　　3. 返还型理财险

　　关于返还型保险，保险业内有句话“有钱治病，没病返本”，相当于既有保障又有收益。看似两全其美，然而投保这类保险有它的局限性——费率高。如果把返还型保险拆分为“消费型保险”部分和“储蓄”部分的话，便很容易理解了。但是对于条件充裕的家庭来说，这种安全的，稳定的，强制性的储蓄也有它存在的价值。

　　四、买保险选消费型还是返还型?怎么选?

　　1. 预算有限，需要“集中预算干大事儿”，那么请追求性价比，简单直接选择消费型保险。

　　2. 预算充足且不在意通货膨胀损失，可以选择返还型保险

　　3. 预算充足，但关注后期收益，建议以消费性保险+理财型保险组合的方式投保。