保险增值服务

　　去过医院看过病的用户都知道医疗服务的重要性，至今为止，国内医疗资源还是比较紧张的，尤其是大病，可能要排队好久才能等个号，这样的问题在前几年通过“号贩子”也体现出来了。“一号难求”并不只是口头说说而已，为了缓解就医难题，不少保险公司为用户提供了保险增值服务，即在一定程度上缓解就医难题，可让用户得到快速治疗，无需苦苦等待。那么保险产品中增值服务有哪些？是真的有用吗？

　　一、保险增值服务

　　众所周知，购买保险产品时除了保险责任外，有些保险产品还具有增值服务，增加保险产品的竞争优势，常见的增值服务包括，问诊类涵盖就医绿色通道、第二诊疗等；医疗费用类如费用垫付、外购药报销等；治疗手段类如质子重离子、基因检测等；其他如术后护理、法律费用等。

　　有些增值服务保障实用性比较强，但在规划保险产品时，不要过度追求增值服务，买保险产品的目的是转嫁风险，因此还是要注重保险产品本身的保障责任，确保满足所需，能发挥保险的真正价值。

　　二、哪些增值服务更有用

　　1、就医/重疾绿色通道

　　购买重疾险产品，常见的增值服务就是就医绿通服务，因为现在看病排队、挂号都比较难，这类增值服务可很好地解决这一难题，且就医绿通是一个总称，内含一连串服务。比如门诊安排、专家看诊、住院安排、手术安排、专家复诊预约等，有了以上这几种服务，不仅就医体验会得到较大的提升，而且疾病治疗和治愈的可能性也会有所提升。

　　就医绿通和重疾绿通是有区别的。顾名思义，重疾绿通仅仅是针对重疾的绿通服务，就医绿通的范围就相对要广泛，挑选时要注意。

　　2、外购药报销

　　百万医疗险增值服务可能会涵盖外购药报销，承诺只要在合理范围内用药，ICU和自费药统统可以报销。但住院清单里没有显示的部分，部分保险公司会不予认可，为了取得更好的疗效，减轻病人的痛苦，许多病人会适当采用一些进口外购药品，这类药品价格一般比较昂贵。保险产品不同，对待外购药的报销标准也不同，因此投保前咨询清楚。

　　3、医疗费用直付/垫付

　　医疗直付和垫付是两个不同的概念。医疗直付：被保险人就医产生的费用，只要在保险保障范围内，不用先自己支付后报销，保险公司会直接通过医院结算。医疗垫付：保险公司核实后为被保险人垫付医疗费用。医疗垫付功能后续还要按照正常流程走理赔程序，对于一些疾病治疗，安排住院和手术意味着将有一大笔费用的支出，垫付和直付功能就显得非常重要。

　　4、质子重离子

　　质子重离子是治疗恶性肿瘤公认的放疗尖端技术，质子重离子治疗由于技术优越，价格自然也很昂贵，接受质子重离子一个疗程大概需要20-30万，普通人要治愈大概需要2-3个疗程。对比其它治疗手段，质子重离子的副作用更小，对身体的伤害也更小，目前国内只有上海市的部分医院有条件进行质子重离子治疗，因此许多百万医疗险产品会有质子重离子保障，总的来说保障实用性比较强，性价比不错。

　　保险增值服务主要有就医/重疾绿色通道、外购药报销、医疗费用直付/垫付和质子重离子等，这些增值服务增强了保险产品性价比，实用性不错；另外规划保险产品，本质还要侧重保险的保障内容，确保满足所需，能提供精确化的保险服务，增值服务起到锦上添花的作用，不能作为投保的重要参考标准。