重疾险调整新规 这些变化要知晓

　　千呼万唤的重疾险定义终于在2020年11月5日发布，本次重疾险调整新规相比旧版，在若干个方面做了新的调整和改进。比如新增三种重疾+三种轻症、新更三种重疾命名等，这些调整的内容用户都要清楚了解，关系到自身的权益。下文看看重疾险调整新规有哪些变化？

　　一、新增三种重疾

　　之前2007年推出的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》明确了必保的25种重疾，此次《重疾定义新规》的修改增加了3种重疾，分别为严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。增加了重疾险的保障范围，虽然市面上有些重疾险产品涵盖这三种重疾，但没有明确的定义，这次重疾险新规统一了定义，可以防止后续理赔有争议。

　　二、新增三种轻症+病种命名变更

　　重疾险调整新规原来的“恶性肿瘤”变成了“严重恶性肿瘤”、“急性心肌梗塞”变为“较重急性心肌梗死”、“脑中风后遗症”变成了“严重脑中风后遗症”。此外，还新增了三项轻症，分别为轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。重疾旧规范是没有规定轻症的，因此将三种高发重疾分为轻症和重疾，确保理赔更科学。

　　三、甲状腺癌被分级

　　重疾旧定义甲状腺癌不分级，只要确诊甲状腺癌都按重疾赔，重疾险调整新规后， 甲状腺癌被分级了，严重的甲状腺癌还是可以按照重疾来赔，但TNM分期为1期或更轻分期的甲状腺癌则属于轻症。

　　因为甲状腺癌的治疗费用一般在2-5万之间，按照以往的重疾约定被保险人确诊为甲状腺癌，保险公司就按照重疾约定的保额赔付，对于保险公司而言是一种负担。

　　四、轻疾赔付比例

　　现行的重疾规范中轻症没有统一定义，而此次重疾新规首次引入了轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等3种核心疾病，并且做了赔付比例的限定，不得超过重疾保额的30%。除这三种轻症以外的其余轻症，赔付比例不受限制，保险公司可自主定义。

　　五、限制凑病种、明确理赔范围

　　重疾险调整新规除了约定的28种重疾和3种轻症外，保险公司可增加其他疾病种类，但在同一重大疾病保险产品中不得含有保障范围高度重叠的疾病。如果新增疾病发病率极低，需在疾病名称中增加标注向用户予以提示。

　　冠状动脉搭桥术因为之前受手术技术和条件限制，只能开胸实施手术，创伤大、愈合难。现在技术进步，可以通过其他微创方式， 但是按照旧版重疾标准，非开胸手术在理赔时候会出现未达到合同规定，从而导致不能正常理赔的情况。而新标准为切开心包， 拓宽部分病种定义或理赔范围，显然更科学合理。

　　重疾险调整新规内容主要包括：新增三种重疾和轻症、甲状腺癌被分级、轻疾赔付比例和明确理赔范围等，符合现代医疗科技的发展的需求，旧版重疾新规已经跟不上科学技术发展的脚步，新的疾病定义更加符合当前的治疗手段与医学进步，而且价格会出现略微的降低。