哪些保险是刚需，要“剁手”的朝这儿看

作为保险老炮儿，小编听到最多的疑问就是：保险种类那么多，普通人到底应该怎么选择呢？小编解答大家疑问之前，先来思考一下这两个问题：

1.自身的风险：自己面临着哪些健康风险？

2.风险的责任：这些健康风险自己是否愿意承担或者是否能够承担得起？

对于保险来说，就是什么风险带来的损失大，就优先选择哪种保险。

那么，我们普通人通常会面临什么样的健康风险？需要选择什么保险？

逐年上升的重疾风险
随着生活节奏的加快和工作压力的增大，普通人得重疾的概率逐年攀升，而更让人沉重的是昂贵的医疗费用，很多重疾并不是不能治愈，而是高额的医疗费很多人承担不起，除此之外，营养费、误工费等也是一笔很大的开销，那么有没有办法弥补这些损失呢？

小编推荐重疾险，如果买了重疾险，确诊得了保单范围内的重大疾病种类，保险公司会一次性进行赔付。这笔钱可以用来支付医疗费、康复费，也可以用来弥补收入损失

举个栗子：隔壁小王3月份投保了一份平安i康保重疾-50万版的，8月份不幸被查出了肺癌，因为肺癌属于合同约定的重大疾病及特定重大疾病，因此小王可以一次性获得50+50万元，共100万元的赔付，这笔钱，小王可进行自由支配。

重要且紧迫的医疗风险

生大病了敢不敢住院？住院了敢不敢用效果最好的药？是对每一个当代人的灵魂拷问。可能有人会说我有社保啊，但社保的报销范围是有限的，医保有起付线、封顶线等报销门槛，未到起付线或超过了封顶线，都不能报销，因此医疗险便是刚需。

医疗险可以报销生病后的各种费用，包含门诊费、手术费、住院费等，属于“报销型保险”，通常有三个类型：低保额、低免赔的；高保额、高免赔的；高端医疗险。

1.低保额、低免赔额的医疗险：这类保险通常没有免赔额，但保额比较低，一般不超过10万元，可以解决一些小的医疗费用问题。

2.高保额、高免赔额的医疗险：大多存在1万元的免赔额，但保额一般都在百万以上，像平安e生保plus就属于高保额的“百万医疗险”，对于保障范围内的疾病，最高可报销600万医疗费，可帮助个人和家庭成员抵御重大的健康风险和因此带来的经济损失。 

3.高端医疗险：可享受特需医疗资源，通常用来保障巨额医药费，享受的服务也是顶级的，相对保费会高于普通百万医疗险，像平安健康险的安康（特需版）就是此类保险，投保后可优享公立医院特需服务，最高200万保障，耐用医疗设备也可以保，适合家庭条件较好的朋友投保。

无处不在的意外风险

人生在世，意外总是无处不在。意外险，就是对于各种意外进行保障的保险，一般分为意外伤害险和意外医疗险。

意外伤害险一般理赔的是较大的意外，如伤残、残疾或者死亡，而意外医疗险赔付的是较小的意外伤，像磕磕碰碰导致的小伤等，通常是附加险种。所以我们在购买意外险的时候，要明白自己需要什么样的保障，然后按需购买。

关于刚需保险小编今天就讲到这里了，关于保险大家还有什么疑问，可以在下方留言区进行留言，小编将会一一解答哟！