商业养老险介绍-养老险知识

商业养老险是人生重要的保险险种之一。随着社会老龄化进程加剧，办理养老保险以成为很多老年人的需求。那么到底什么是商业养老险呢？

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商业养老险的简介

商业养老保险是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。商业养老险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

其主要的目的是以获得养老金，保障老年生活。它是年金保险特殊成员。在被保险人缴纳规定保费后，可在规定年龄开始领取养老金。

商业养老险的特点

商业养老保险是世界各国较为普遍实行的一种社会保险制度，一般具有以下特点：

1、互济性。商业养老险是作为社会保险的一部分，一般由国家、企业单位和个人三方共同负担，并在较高的层次和较大的范围内实现养老保险费用的社会统筹和互济；

2、社会性。商业养老保险由国家立法，强制实施，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；

3、普遍性。由于其具有社会性，影响大的特点，享受的人多且时间较长，费用收支也较庞大，所以必设立专门机构，在全社会统一立法、统一规则、统一管理和统一组织实施。

商业养老险的分类

商业养老保险分为四类：传统型养老险、万能型寿险、分红型养老险、投资连结保险。目前，市场上可覆盖养老需求的保险产品主要有以下四种：

一、传统型养老险。在预定利率约2.5%的“天花板”被打破后，现在市场上出现的利率约为3.5%-4%。人们从什么时间开始领养老金、领多少钱等问题，都是投保时可以明确选择和预知的。随着寿险产品预订利率市场化后，未来养老险的利率渐渐更具吸引力。

二、万能型寿险。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益。它的优点主要体现在下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长等方面。

三、分红型养老险。通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险低。分红险除固定生存利益之外，投保人每年还可获得一定金额的分红。

四、投资连结保险。投资连结保险是一种长期投资的过程，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由投保人全部承担。

以上就是对商业养老险的相关介绍，希望对那些有意向购买的朋友能起到帮助。

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