保险专家浅析重疾保险该不该买-健康险知识人寿保险

购买保险是人们规避生活中各种风险的途径之一。那么，怎么买保险就成为人们要探讨的问题了。身体健康才能保障人们的正常工作和生活，健康类保险就成了人们考虑的重点。那么，重疾保险该不该买呢？下面大家来听听专家怎么说。

重疾保险该不该买　购买重疾保险的必要性

重大疾病保险通常为一次性大额赔付，每年提供给数百万罹患癌症、心脏病、肾衰、中风等疾病或进行主要器官移植手术的患者提供医疗费用保障。购买这种保单的大多数为中、低收入且仍在工作的人群。

在目前人们热烈的讨论声中，普通老百姓最关心的问题是，重疾保险该不该买。抛开各方争论的喧嚣，大家也许应当以事实为基础来考虑这一问题：

人人都觉得患重大疾病的概率只是“万一”，但是根据卫生部的统计，人一生中患重大疾病的可能性高达72.17%。

重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上，而这还不包括因重大疾病而引起的高额营养费、收入损失等等。对于一个普通家庭而言，一旦有家庭成员罹患重大疾病，很可能意味着整个家庭因病返贫。

面临着这样一个发生概率不算小、而一旦发生损失巨大的风险，作为一个理性的现代人，大家应当使用保险这种工具来实现有效的风险转移。

目前保险公司重大疾病保险产品的条款中，尽管承保的疾病种类不同，对于疾病的定义也不同，但是有一点是毋庸置疑的：最常见的重大疾病种类基本涵盖其中，包括癌症、心肌梗塞、脑中风等等。如某保险公司自推出重大疾病险以来，98%理赔款是给付了那些仍旧生存的重疾患者，而理赔时已死亡的赔付仅占2%。根据理赔数据显示，其中因“癌症”的赔付近90%, 心脏类疾病、良性脑肿瘤的赔付也位居前列，这也正是目前消费者最为关心的重大疾病种类。

重大疾病险在针对那些患有对身体造成重大伤害的疾病的客户，起到了应有的经济救助及保障功能。

重疾保险该不该买　应如何购买才划算

目前重疾险主要有消费型和储蓄型两种，其中，消费型重疾险能用较少的保费获得较高的保障，同时交费期限长，若保障至65岁，交费也应延至65岁。而储蓄型重疾险，则是每期交费固定，且交费期完后仍有保障。例如，30岁投保交保费至50岁，在这之后不需交费，但一直拥有保障。

相比储蓄型，消费型重疾险具有重保障的特性，且价格实惠的多，对20岁到30岁，年纪尚轻、事业处于成长期，需要高保额的中青年人群来说，消费型重疾险是比较理想的选择。

重疾险作为健康险的一种，保险公司做预案时，会将投保人的年龄作为一个重要的杠杆，依据各年龄段的大病、慢性病、住院及康复指数来提高门槛，进而规避风险，因此保险专家建议，购买重疾险越早越好。在选择保险时，“买什么”比“买多少”更重要，因此，必须确立“全面保障，稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险：身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同构成了“全面保障，稳健理财”的“金三角”。

重疾保险该不该买？从以上分析中大家可以看出重疾保险还是值得购买的。其实人们买保险不是为了要改变生活，而是为了让生活不被改变。不管是什么保险，只要能够满足人们的保障需求就值得购买。当然消费者在选择保险时，要量力而行，根据自身需求和财力大小，选择合适的保险品种和缴费方式。