儿童教育保险 为孩子提供更好的未来—

孩子的教育问题是每个家庭都非常关注的，很多家长们都意识到，在现代社会，孩子的教育经费在整个家庭的开支中也占据了越来越大的比例，所以很多家长都将目光投向了儿童教育保险。

儿童教育保险减轻经济负担

不知道家长们有没有算过这样一笔账，如果孩子从七岁开始上一年级，直至高中毕业，再加上各类资料书，以及每年还要参加各种兴趣班、课外辅导班等等，每个家庭的教育支出平均差不多在8万元左右，而在一些一二线城市还要更高。到了上大学以后，平均每个孩子四年下来，学费生活费加在一起也需要7、8万元左右。如果家长还想送孩子出国的话，那么这样估算下来，孩子的教育费用就需要几十万元，对于普通家庭来说可是一笔不小的开支。

而儿童教育保险就是针对少年儿童不同的成长阶段为其提供相对应的保险价值。例如，小学、初中、高中和大学这几个时期的教育基金，以及参加工作以后的创业基金、婚嫁基金等，所以儿童保险的作用就是保证孩子在每个人生阶段都有一部分储蓄，从而减轻家长的经济负担。

儿童教育保险的优势

1、专款专用。儿童教育保险会设立专门的账户，只能当作教育经费使用。就像个人养老金账户只能用于退休规划；住房公积金账户只能用在购房规划一样，只有这样才能做到真正专款专用。

2、强制储蓄。一旦为孩子建立了教育保险计划，那么家长每年就必须按约定存入一定的金额，才能保证这个储蓄计划的完成。

3、保费豁免。这项功能保障，倘若投保的家长遭受不幸，导致身故或者全残，保险公司将豁免剩余未交保费，而孩子还可以继续得到保障和资助。

4、持续周期长。从孩子开始上高中起，一直到大学毕业，每年连续领取教育经费。

5、保障功能。能够为投保人和被保者提供疾病和意外伤害等方面的保障。所以一旦投保人或被保者发生疾病或意外伤害等风险，保险公司则会豁免以后应交的保费，而保险合同仍然有效。

哪种儿童教育保险好？

据了解，儿童保险主要分为两种：一种是传统教育金保险，比如从被保者18岁开始每年领取固定金额保险间，连续四年直到结束。

而另一种是市场目前较热的投资型教育金险，如：分红险、万能险、投连险等，是以投资增值方式作为将来教育的储备。

传统教育金险的针对性比较强而且保费较低，属于基础款的教育险，购买的家长相对多些。此外，由于被保者通常是在高中时期或者大学时期开始领取保险金的，所以也就被分为高中教育金和大学教育金。这两种教育金看起来各有优势：高中教育金给付较少，不过保费便宜；大学教育金相对贵一些，但拿回的钱也多一些。

而投资型教育金保险的投资回报更为明显，特别是在目前加息情况下，分红会水涨船高。更重要的是，在保险期间可以持续到孩子上完大学为止，要比高中教育金保障时间长，可以充分发挥保险的保障与投资功能。但是其具有一定风险，并不能保障增值多少，而且前5年扣除的保费较高，一般需要中长期的持续缴费投资才能显示其效用。

所以哪种险种更好，主要还是看个人目前的经济实力与以后的需求，对于目前收入水平较低的家庭而言，传统型教育金险更为合适。而对于收入水平较高，且暂时没有较好投资渠道的家庭而言，投资型教育险就是最合适的选择，投入高一些，但回报也高。

购买儿童教育保险须知

首先，要货比三家。具体的做法是比较当费用和期限相同时，哪一款保险产品的保障更高、收益更好，也就是我们所说的性价比。通常，全家人保险的保费总支出不应超过家庭总收入的百分之十。

其次，要挑选有保费豁免的产品。大家在购买前应先问清楚豁免条款范围是否包含在所购买的主险中，如果不含有保费豁免条款，最好单独购买一份豁免保费附加险。

第三，对流动性风险要提前预知。儿童教育保险强制性也决定了其流动性比较差，资金一旦投入，就必须要按合同约定定期支付保费给保险公司，中途退保的话，非常不划算。如果短期内有较大的支出计划的话，是否投保就要慎重考虑。

第四，教育金越早买越划算。一个方面享受的保障期间长，另一个方面可以获得更好的收益，毕竟这类险种属于长期投资。

第五，要挑选带有保障功能的产品。利用教育金保险的保障功能，可以为投保人和被保者提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。

儿童教育保险常见投保误区

一、不要先保小孩再保家长。从家庭全面保障规划的角度考虑，投保的基本原则是：应先保父母，再保儿童。因为父母双方作为家庭的经济支柱，一旦出现意外事故或患有疾病，孩子也就失去了经济来源，保障计划也无法继续。所以，家长对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障一定要充分。

二、保障期限不是越长越好。其实，家长为孩子购买保险的保障期间不必太长。缴费期可集中在孩子未成年前，没有必要为孩子的一生都规划好，也没有必要为孩子投保养老保险，而选择相对较长的保障期限，尤其是家长自己的养老金还没有储备足够的情况下。孩子长大之后也会有自己的规划，所以，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。

三、保障金额也不是越高就越好。根据中国保监会的相关规定，在被保者未成年之前，以身故为赔偿条件的保险，如：定期寿险、意外险等，各保险合约身故保险金额的总和、出险后实际获得的赔付总和都不得超过10万元。对于超出部分，保险公司有权拒绝赔偿。

四、教育保障不是最主要的。家长在为子女规划教育金计划的同时，应优先关注孩子的健康保障。尤其是针对年纪幼小的儿童，往往因为身体尚未发育完全，免疫能力较弱，容易受到疾病侵袭。除了日常的感冒发烧以外，发生在儿童身上的重疾发病率也在不断上升。因此，在为孩子选择教育金保险前，可先考虑购买意外险、重大疾病险、住院医疗保险等兼顾孩子在成长过程中各方面的保障。