少儿险,这么投保才叫好! -

伴随着出生后的那一声响亮啼哭，当那个粉粉嫩嫩的小天使展现在面前时，就注定了孩子和父母一生的缘分。作为家庭重点关爱对象的孩子，无论父母还是祖辈都会投注相当大的精力细心呵护，而少儿险现已成为很多家长必备的“护娃小帮手”，但少儿险应该买那些如何买却让无数家长犯难，今天小编特别为各位家长整理了此篇“少儿险购置攻略”，希望有所帮助。

少儿险,这么投保才叫好!

孩子，是父母手心里的宝，孩子今后的一举一动都将牵扯着家长的喜怒哀乐。在孩子成长过程中，父母最关心的就是教育和健康问题。如何满足孩子的教育金和健康问题所需呢？100个父母可能有100种想法：有人在银行存一笔定期，有人买几套房子保值增值，也有人进入股市投资获利。这些方法归根到底都是通过各种理财工具的配置，让孩子在需要钱的时候，能够获得一笔足够的资金。

这其中，有一种理财工具一定不能忽略，那就是“保险”。与其他金融工具有所区别，保险特有的风险保障功能，首先能够为孩子撑起一把大大的保护伞，无论遭受意外还是疾病，都能帮助家长减轻经济负担。

而教育金保险、分红险、投连险、万能险等在保障基础上兼有一定理财功能的保险产品，也能作为教育理财工具之一。特别是作为强制储蓄的手段，帮助家长一起应对孩子成长路上所需的教育金缺口。

少儿险险种购买顺序

1.先将意外保障做足

少年儿童，尤其是幼儿自制力较差，自我保护意识较低，对世界尚属于探知阶段充满好奇，活泼好动，在生活中发生意外风险的概率比较高，家长在为孩子投保时应将意外险放作为基础保障放在首位。

2.补充健康医疗险

尽管现在城市社区里的孩子都属于城乡居民医保参保人群，但相对城镇职工医保所获得的补偿率较低，而少儿发育期间抵抗力尚不及成年人，身体机能还未健全，存在疾病健康威胁隐患，而该险种中包含的医疗补助部分也可在少儿发病时缓解治疗费用压力。

另外，在购买健康医疗险时，可根据家族病史与所在地区儿童疾病发病率适当增加重疾险保障。

3.少儿教育险量力而行

少儿教育险最直观的功能是通过类似强制储蓄手段积累资金，缓解往后孩子教育等方面经济压力，不少有条件的父母都购置了少儿教育险为孩子攒下高中、大学乃至留学的费用。而该类险种最大的优势在于有一定升值空间，不仅能满足孩子教育需求还能应付日后其他费用支出。

但实际上少儿教育险在比起前两项更偏向于锦上添花的险种，家长们可根据自己经济能力衡量是否进行购置，不需作为重点目标进行投保。

像是保到老的少儿寿险就没有必要购买了。寿险要点在于年度返还与身故保障，缴费时间长且返还金额在年老时才比较高，而未成年人在现行保险规则中身故赔付最高10万元。

少儿险如何挑选

1.产品挑选

意外险选购时注意保险责任与免责条款，明确意外保障范围；健康险选购时可参考家族病史与居住地区少儿发病率有侧重点的挑选风险率较高的疾病种类保障进行投保（各家保险公司各产品保的疾病种类略有差异）。

2.保险公司挑选

保险公司的服务、理赔率、理赔速度等都应在投保时进行对比参考，挑选自己满意度最高的公司，保险产品期限长，挑选的保险公司质量直接影响到几年乃至十几年期间或之后的后续服务质量。

少儿险投保注意事项

1.投保从娃娃抓起

保险产品普遍的投保年龄为28天至60周岁，少儿出生28天即可作为被保险人，给未成年人投保，早买早好，保费也比较便宜。而对于刚出生没多久的幼儿小编建议先投保健康医疗险，再投意外险。新生儿发病率高于青少年。

2.注意产品豁免权

各家保险公司对于豁免的条件均有差异，有的公司规定父母重疾、身故、伤残即可豁免保费缴纳，有的公司则规定父母身故、重残才可豁免。需要注意的是并不是所有少儿险都具有豁免功能。

3.避免同类型产品重复投保

《保险法》规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。”尽管重疾险不受此规定限制，但未成年人现行身故赔付限额仅为10万元，不享受其购买险种保额叠加身故赔付。

4.保费费用需限制

一般来说家庭年保费支出占家庭年总收入的20%是较为科学花销配额，而为孩子投保的保费则不得超过家庭年总收入的10%，否则容易给家庭造成经济负担。

5.大人保障应先于孩子

很多家长在为孩子投保时忽略了自身的风险，而根据保险的基本配置原则，应先将家庭经济支撑的那人（通常是爸爸）保障做足，保证风险到来时家庭经济状况不至动摇。

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