健康保险体检的那些事 -

很多消费者在购买健康保险，尤其是重大疾病保险的时候，会面临体检要求。消费者可能不懂，买个保险为什么还要体检？要检查哪些地方？今天小编跟大家说说这件事。

为什么要体检

体检常常出现在寿险、健康险、医疗保险中，保险公司在受理这三类保险业务时，需要进行风险审核和风险控制，而体检就是核保工作的一部分。保险公司将会根据保额、被保险人的年龄、身体状况等因素，决定是否需要体检。

一般出现这些情况，保险公司将会要求消费者体检：

1.       超额投保。保险公司对于不同年龄段、不同地区的人们都设有一定的免体检保额，如果投保人选择的保额超过这个额度，则被保险人需要体检。

2.       病史。如果被保险人有相关病史，被保险人需要体检。

3.       特定需求。对于一些年龄较大、有吸烟喝酒习惯、超重的人群，被保险人需要体检。

检查哪些项目

健康保险在体检的时候具体需要检查哪些项目，需要看保险公司。常见的一些体检项目如下：

1.       体重。保险公司将会检测被保险人的体重，通常用BMI指数来表示。如果被保险人出现超重或者肥胖的情况，会影响核保结果。如果仅仅是超重可能还好些，但如果心电图、血压、等指标出现异常，则会影响到保险公司的承保决定。

2.       血压。保险公司将会根据被保险人的血压情况决定是否承保，根据血压升高水平、控制情况、有无既往病史及相关并发症综合考量。如果是寿险和重疾险，可能加费承保或者拒保；如果是医疗保险，则需要查看高血压的具体情况，如果情况严重，也是采取拒保处理。

3.       尿常规。尿常规可以检测出潜在的早期疾病，保险公司在核保的时候会重点关注尿糖、尿潜血、尿蛋白质、尿胆红素等指标，尿白细胞次之。

如果被保险人出现尿糖阳性，则可能将来会患上糖尿病；如果被保险人出现尿潜血，则可能患有结石、肿瘤，女性可能是月经；如果被保险人出现尿蛋白，则高度怀疑肾炎、肾病；如果被保险人出现尿胆红素，则可能患有黄疸、肝炎、肝硬化；如果被保险人出现尿白细胞。可能身体中有感染或者炎症。

另外，如果体检结果为“+”或者“+/-”符号，保险公司会允许复查，但是如果出现多个“+”号，则可能做延期处理。

除了以上三点，还需要检查心电图、血糖、B超。心电图可以反映心脏的疾病，除了生理性问题可以正常承保，其他问题都会做延期处理，要求被保险人到专科医院做进一步检查。

血糖用于诊断糖尿病、低血糖等疾病，如果体检出现糖耐量异常，需要复查，加查果糖胺或糖化血糖蛋白，如果指标不合格，被保险人可能会面临延期处理或者加费承保。

B超可以检查早期发现肿瘤，如果发现被保险人有囊肿、包块、结节，需要做延期处理，要求被保险人到专科医院做进一步检查，明确后再核保。

以上就是常规的检查项目，小编要提醒大家，购买保险一定要如实告知，不能为了逃避体检而隐瞒身体状况。不同的保险公司核保规则不同，如果自己的情况属于边缘情况，可以换一家核保相对宽松的公司再投保。