保单现金价值的那些事儿

不少人之所以觉得保险是骗人的，不经因为理赔难，而是因为退保损失大，过了犹豫期退保，只能退现金价值，而保单初期的现金价值通常只有保费一半甚至更低，保险公司退保给钱那么少，所以觉得保险是骗人的。那么今天我们就来了解一下这个保单现金价值。

什么是保单的现金价值

保险中的保单现金价值即是保险退保时退的现金价值，也叫“解约退还金”或者是“退保价值”，是投保人或者是被保人要求解约或者退保时，保险公司应该发还给保户的金额。

正常情况下，带有储蓄性质的长期人身保险合同中，都会附有一份保单现金价值表，可以通过查阅现金价值表，了解对应年份的保单现金价值（即是退保价值）。

保单现金价值的计算

保单现金价值的计算是有它自己的计算公式的。如下：

保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保险所生的利息。

以上则是报案现金价值的计算公式，至于退保后能收获多少现金价值或者是损失多少金额，则是要按照您的保险合同规定的，建议您详细阅读保险合同的退保或者保险合同解除条款的相关内容，也可以咨询该保险公司的相关客服人员。

这笔钱保险公司一般是以提存的方式进行，以免妨碍投保人的权益实现；另一方面也会把部分保费收入累计起来用于投资，把所产生的投资收益用于未来的赔付。

保单现金价值的退还

保险公司在出现以下情况时，应当按照合同的约定向投保人退还保单的现金价值：

1.保险公司根据规定解除保险合同，且投保人已经交保费超过两年；

2．以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起两年内被保人自杀；

3.被保人故意犯罪导致其自身山残或死亡，且投保人已经交足两年以上的保费；

4．投保人解除合同，且已经交足两年以上的保费。

5.《保险法》还规定，投保人、受益人故意造成被保人死亡、伤残或者疾病的，保险公司不承担给付保险金的责任，投保人已经交足两年以上的保险费的，保险公司应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退保单的现金价值。

以上几点则是保单现金价值退还的前提。

保单现金价值的作用

保单现金价值的作用主要有以下几个：

1.退保时可以挽回部分损失。即是退保时，退回保单的现金价值，可以挽回部分损失；

2.资金周转时，可用保单贷款。当我们资金周转困难的时候，还可以向保险公司申请保单贷款。保单贷款的最高限额是以现金价值为计算基础的，通常为不超过保单现金价值的80%；

3.分红型保险，或许还可以赚点分红。在分红保险中，投保人还可以凭借保单的现金价值，视保险公司的经营状况每年享受分红。