车辆实价投保很重要

很多人选择成为有车一族，因为自驾车无论是出游还是只是作为日常交通工具，都给车主带来很多的乐趣和方便。每位车主都要面对的一门必修课是如何为爱车购买车险，要读懂这门必修课首先就得了解相关的汽车保险介绍。

在投保前，保险公司向客户进行相关的保险介绍，主要是为了让车主可以可以清楚自己该投保的险种。每位车主自身的情况都有所差异，例如驾驶的熟练程度不同，爱车车型不同等。只有熟悉汽车保险的各种险种，才能做到心中有数。

汽车保险介绍的内容中，车主最感兴趣的还属汽车保险的分类和汽车保险的理赔等。汽车保险中交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、挂牌，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其他险种。

车险“高保低赔”问题再获新进展。保监会日前向各家财产保险公司下发了《关于进一步深化商业车险条款费率管理制度改革有关问题的通知(征求意见稿)》，不但再次明确车辆投保可按实际价值投保，而且也首次明确了实际价值的计算标准。不过昨日在榕业内人士表示，今后如何赔付问题也需进一步细化。《征求意见稿》明确，“自实施新的商业车险条款费率之日起2年内，保险公司与投保人协商确定的被保险机动车实际价值，原则上应在投保时新车购置价减去折旧金额后的价格上下10%范围内。”这意味着未来车主在购买车险时，可综合车辆的使用年限、车况，按照车辆的实际价值进行投保，从而节省一笔保险费。以一辆购置价为20万元的家用轿车为例，按照规定投保车辆的月折旧率为0.6%。两年后价值为17万元左右，按照当前的费率表，两年中车损险保费将从约3020元降至2540元左右，保费会下降近500元。

昨日在榕一家财产保险公司车险部相关负责人告诉记者，车损险如何投保是个老话题，实际上日常除了按新车购置价投保外，也有按实际价值投保和协商投保方式，通俗称为足额投保和不足额投保。按现行条款规定，不足额投保一般要求投保金额不能低于新车购置价20%。此次《征求意见稿》明确了实际价值计算标准，有利于今后车主投保，但仍有一些细节需要细化。

该负责人认为，明确如何投保只是解决车险问题的一方面，行业还需明确怎么赔的问题。现行车险条款规定，如果不足额投保出险后理赔需按一定比例打折。这是因为在车辆出险后需要更换配件，而这些配件是全新的。因而今后按实际价值投保出险，理赔是否延用此前打折或者其他做法也需要明确。