万能型保险理财究竟靠不靠谱

　　一、什么是万能保险

　　万能保险，全称是万能型储蓄类寿险产品，与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩挂钩。

　　大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将资金投入到各种投资工具。

　　万能险是一款“寿险”。但是可以有理财的功能。它虽然不是一个实现暴利的工具，却能在兼顾投资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证资产。它是一种理想的“风险准备金”存储方式。

　　二、通过万能型保险理财如何获得收益?

　　1、传统万能险一般是以终身寿险或者两全保险为主险，同时设有一个保单账户，保费资金二次增值都是靠这个保单账户。

　　2、这个保单账户怎么运转的呢?

　　我们可以分为流入和流出两个方向：

　　流入：期交保险费、追加保险费、保单利息都会进入到保单账户之中。有的万能型保险条款会设置持交奖励，就是连续缴费达到年数或者金额的要求，就会给一笔持交奖励，也会进入到保单账户之中。但要注意的是，期交保费和追加保费，都要扣除一个初始费用后再进入保单账户，并不是你交的钱100%全部进入的。

　　流出：传统万能型保险多附加在终身寿险和附加重疾险之上，有保障内容，自然就会产生保障成本。所以，保障成本、部分领取的账户价值、以及解除合同的动作，会使资金从保单账户价值中流出。

　　因此，你的保费就是在经过流入到计息再到流出的这样一个过程后，每年不断复利增值下去的。

　　3、万能型保险有一个保证利率，也就是说无论保险公司资金运作情况如何，是盈利还是亏损，必须保证给你一个保底利率。在监管要求之下，这个保底利率不能高于3%。换句话说，保底利率为3%的万能险，是目前市面上保底利率最高的保险。在保证利率之上的部分，根据保险公司实际资金运作情况，每个月会公布实际利率，你的保单账户价值是根据实际利率来按日计算、按月复利计息的。

　　万能险是储蓄型理财新通道，可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。相比投连险，万能险其实是与银行存款利率变动关系更紧密的品种。万能险凭借比定期存款稍高的结算利率成为了许多储户的替代性选择。此类保险产品是从传统的人寿险发展演变过来的，更多走的是银行渠道，在保障方面是要比投连险效果好。所以用万能型保险理财是十分靠谱的!