身故保险金未指定受益人该如何分配?

　　我们都知道，在签订保险合同时，投保人或保险人需要指定保险受益人，那受益人到底是什么呢?

　　受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，一旦保险人发生意外死亡，被指定的受益人就可以获得保险金，指定受益人没有人数限制，投保人或者被保险人可以指定一个人或者同时指定几个人为受益人。

　　我们也许会产生这种担忧：如果保险人死亡时，投保人和被保险人都未指定受益人，那身故保险金改如何分配呢?

　　一般来说，受益人都是由投保人或者被保险人选择的，没有指定受益人，当时投保的时候就是默认法定受益人，法定顾名思义即被保险人身故后保险公司将保险赔款金按照遗产法规定按继承顺序分配保险金。第一顺序：配偶、子女、父母。各受益人均分，第一顺序的法定受益人一个人都没有时，启动第二顺序。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。亦是均分。

保险的法定受益人和指定受益人有什么区别呢？

　　1、二者保险金分配的意向不同。通俗来说，指定受益人是想给谁就给谁，凭借投保人或被保险人的意愿，而法定受益人是该给谁就给谁，受到法律的规定和约束。

　　2、保险金领取流程不同。指定受益人，手续相对更简便，只需要确定受益人和被保险人的关系即可，也就是确认自己的身份就行;而法定受益人，通常涉及的人数更多。在领取保险金时，每个受益人都必须在场。

关于保险人的注意事项：

　　1、正确填写受益人姓名、受益份额。

　　2、要明确受益人由投保人指定，但需由被保险人认可。

　　3、要知晓受益人可以变更。在所保障的风险事故未发生前，投保人或被保险人可变更受益人，如投保人变更受益人需征得被保险人的同意，且书面通知保险公司。

　　4、要明确受益人的受益权以该受益人生存为条件，如果受益人先于被保险人死亡而未指定其他受益人，则给付的保险金作为被保险人的遗产处理。

　　5、此外，如果受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，而且没有其他受益人，保险金也可能被当做被保险人的遗产。