家财险和盗窃险年底小偷多您给家财上锁了吗

郭先生是某公司的一名营销经理，常常公出出差，而一样常常公出的老婆也不可以经常在家里。这并不如今恰逢年以前，走亲戚的人多了，一些犯罪分子又逐渐主题活动起來。这让郭先生对家中的安全性很是担忧，历经一番考虑到以后，夫妇决策上一份保险金额五万元的家中财产商业保险并额外偷盗险。

想不到商业保险刚进不久，郭先生夫妇一直担忧的事就发生了。

这一天，郭太太拎着行李箱走到门口，取出锁匙开门，忽然发觉家里一片狼藉。她吓了一跳，连忙拨打了老公的手机上，告之老公家中失窃的信息;在外面的郭先生获知后马上回到家里，并立即拨通了110报警。

夜里，十分消沉的郭家夫妻渐渐地整理着乱七八糟的屋子，忽然从地面上一堆衣服裤子中外露了一份文档的边缘，造成了郭太太的留意。

郭太太扯开地面上的衣服裤子，拾起文档，一边翻阅一边自语道：这个是什么?

原先它是郭家夫妻的保单，这次她们想着，东西能够要回家了，内心暗暗开心。

第二天一早，郭家夫妻就带上全部的证实赶到了保险公司，规定赔付自身的所有损害。交完办理手续后，郭先生夫妻着急地等候保险公司针对遗失财产的最后确定結果。

历经确定，保险公司依据保险合同赔付郭家夫妻五千元rmb。这令她们十分惊讶。

郭先生十分发火，想着：我家的东西并不只五千元，仅是现钱就被偷了七千元。郭太太说：也有饰品、书画、监控摄像头、名牌服装，再加上其他的东西多说也值两万块。

工作员文质彬彬地表述道：您的确丟了许多东西，可是现钱银行存折、黄金白银首饰、书画等归属于不保财产，按照规定我们不能赔付。历经大家的确定，您在购买保险范畴以内的具体损害是五千元，这五千元的损害大家会全额的赔付的。

那钱并不是白丢了没有?郭家夫妻四目相对手足无措。

郭家夫妻本认为事儿就是这样告一段落，可没多久事儿又拥有新的转变。

取得保险公司赔付的五千元之后，郭先生和郭太太的日常生活又再次踏入了正规。字画珠宝首饰，这原本是身外物，我们先不考虑到，可这电器产品家居过日子不可或缺、不买不好，因此两个人赶到家用电器店铺。

郭太太和郭先生考虑到了大半天，买来微波炉加热、电饭煲、电视，这几个加起來就早已五千多元化了，看见深爱的音箱，郭太太十分伤心。

俗话说得好，破家值富贵，这平常过日子，东西一件一件购置不感觉如何，可这东西要凑够了一块儿买那但是一笔很大的支出。保险公司赔付的仅有五千元，连损害的家用电器都买参差不齐，望着深爱的音像制品，看见瘪瘪的钱夹，郭太太只能后悔莫及。

第二天，郭太太赶到企业工作，企业的朋友见到郭太太坐着坐位上郁郁寡欢，便陆续上去了解。

郭太太禁不住朋友们再三询问，因此把自己家怎样失窃，怎样损害近两万块财产，而过后保险公司只赔付五千元的麻烦事原封不动地告知了朋友。最初郭太太说这种仅仅想一吐为快，可想不到刚一讲完，朋友们仿佛忽然想起了哪些。朋友告知她，上年企业给每一个员工都到了五万元的家中财产险，一共到了三年，这出大事了应当也可以赔。

历经了解，郭太太企业确实给包含郭太太以内的全体人员购买保险了家产商业保险并额外偷盗险。保险费用为三千元，而安全事故产生時间已经保险期以内，仅仅承保人并不是前期赔付郭太太家五千元的哪家保险公司，只是此外一家保险公司。

朋友给郭太太出想法，这个保险公司再赔你一点儿，再再加上原来哪家赔你那五千元，尽管跟不上所损害的，但那也比沒有强。

因此第二天，郭太太笑容满面地赶到企业购买保险的哪家保险公司提前准备理赔。可想不到的是，当承担索赔的工作员掌握到郭太太早已从另一家保险公司领取一笔五千元的赔付金后，以重复保险为由，断然拒绝了郭太太的理赔规定。这让原本充满希望的郭太太大跌眼镜，只能白跑一趟。

有关难题：

1. 郭家夫妻到了商业保险还无法得到全额的的索赔，是否郭家夫妻的商业保险有哪些难题?保险公司为什么不可以全额的索赔呢?

权威专家评价：郭家夫妻的商业保险自身没什么难题，它是对本人家中财产最好是的一种维护。在这个实例中,大家见到保险公司并并不是回绝索赔，只是对一部分特殊财产回绝赔付。例如像饰品、现钱、银行存折、书画这一类财产在家中财产商业保险中归属于不保财产，在产生家产损害的状况下，保险公司是可以不承担赔付的。

2. 保险公司为什么不保这种东西呢?

权威专家评价：由于这种东西保险公司没有办法去评定其使用价值，例如书画，它的使用价值是随行就市的，它的使用价值总在转变，是动态性的，保险公司没法明确究竟什么价格。再聊像现钱，保险公司也不知道你家中有多少钱，因此 就把这种东西列入不保财产。

换句话说，即使你到了这一家中财产商业保险和偷盗险，也不是大家放到家的全部财产都不害怕偷了，有一些财产是无法得到保险公司赔付的。这类商业保险只有对您家中的一般财产开展维护。

3. 哪些财产是在保险公司索赔范畴以外的?

权威专家评价：依据在我国《家中财产保险条款》第三条要求：黄金白银、首饰、珠宝首饰，贷币、商业票据，票据、纪念邮票、古物、古籍、书画，文档、帐簿、技术文档、数据图表，牲畜、花、树、鱼、鸟、盆栽等没法评定使用价值的财产不是保财产，没有商业保险财产范畴之内。

4. 郭先生和郭太太的家庭保险一份是郭先生自身上的，另一份是郭太太的企业给上的。尽管并不是同一个人上的，但两人是夫妇，商业保险的目标是同一个家中的财产，因此 针对她们家而言，等因此到了个双保。那样在索赔时是不是只依照一份看来呢?

权威专家评价：对!二份保险险种一样，全是家产商业保险并额外偷盗险，并且郭先生家失窃時间恰好又在2个商业保险的有效期限以内。第一家，我们便说是甲保险公司，给赔了，全额的五千元。那第二家是乙企业，不给赔的缘故是是什么呢?便是重复保险!意思是说，你都是在A公司那边领了五千元保金，早已对你遗失的财产开展了全额的的赔付，那麼乙企业也就不容易再让你开展反复索赔了。

5. 来看这反复购买保险简直害人害己，白白的花了二份钱?

权威专家评价：都不彻底是那样，买二份商业保险有的情况下還是有效的。例如，你买来二份保险金额五万元的财产商业保险，而家里丟了使用价值八万元的财产，自然它是在购买保险范畴以内的财产了!那麼A公司赔付你五万元以后，你仍然也有三万元的损害，可依照《保险法》的相关要求，乙企业也会对你开展三万元的赔付，可是俩家企业赔付的总金额不容易超出你的具体损害。在具体的实际操作之中，一般是由甲、乙两个家保险公司各取出一部分保险费用，按一定的金额平摊，一同赔还郭先生。

在我国《保险法》第40条第二款要求，重复保险的保险费用总数超出商业保险使用价值的，各保险公司的赔偿费的总数额不可超出商业保险使用价值。除合同书另有承诺外，各保险公司依照其保险费用与保险费用总数的占比担负承担责任。