购买少儿保险有窍门四招让你买对险

当前,不少家长通过购买少儿保险为孩子增加保障。但是,重庆保险专家提醒,目前少儿保险产品比较多,家长在投保少儿保险时需要掌握以下窍门。其一,少儿保险重复投保不划算。由于少儿险比成人险便宜,一些家长总想为孩子多买几份保险。但是,重庆保险专家提醒,为防范道德风险,保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额(一般在5万-10万元之间),因此少儿保险的身故保障在10万元左右即可。其二,尽量购买带有保费豁免条款的少儿教育金保险。
“少儿教育金保险确实存在收益率偏低问题,但是给孩子买保险更多考虑的应该是保险保障问题。”重庆保险专家说,少儿教育金保险的一大优势是,少儿教育金保险一般都带有保费豁免条款,即在缴费期间,如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力,保险合同依然有效,孩子上学所需的花费仍能得到保障。其三,不必要为孩子购买终身寿险。
重庆保险专家说,终身寿险只有在孩子身故以后,才能获得保险赔付。
因此,家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题,显然为时过早。此外,保险产品在不断更新,等孩子长大后,他们自己买保险也许会更好。其四,最好为孩子投保重疾险。重庆保险专家说,随着住院、手术等医疗费用越来越高,一旦孩子罹患重病,对一个普通家庭来说将是不能承受之重。因此,在经济条件许可的情况下,家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险,以备不虞之需。宝宝的保险规划分为两大块:健康医疗保障和教育金保障。健康医疗保障：在做医疗健康保障前给您的意见是：如果条件允许的话一定要为宝宝先把社保上了,比如像北京的一老一小,每年50元是非常实惠的,再加上商业保险保障就比较完善了,商业保险是社保的有力补充。
1.意外医疗：宝宝天生好动、磕磕碰碰在所难免,意外医疗一般涵盖意外门诊的责任,免赔额低(有些险种没有免赔额)报销比例较高。在社保范围内补充社保报销不到的部分。
2.住院医疗：宝宝抵抗力差,感冒发烧都容易住院,住个院也是经常的事情,在一个感冒就有可能花费一两千的今天,可以减轻些医疗费用的负担。在社保范围内补充社保报销不到的部分。
3.重疾保障金：大病的发病逐渐趋向于年轻化,儿童常发的血癌、重型再生障碍性贫血等重大疾病花费较多,且自费药较多,这些药社保一般不给予报销,重疾险只要确诊一次性给付一笔医疗金。以上三部分,意外医疗和住院医疗花费较低,一年几百块就能解决,重疾险要根据家庭的经济实力来选择,当然市面上也有些消费性的重疾险也是比较便宜的。
教育金规划分为两部分：1.教育金储蓄。以保险储蓄的形式来准备教育金不是唯一的方式,但绝对是一个很好的方式,它的优点在于：a.强制储蓄.为宝宝上大学时强制储蓄一笔基金,不至于平常把钱花了,到上学时一次性拿大笔资金压力大。b.专款专用。人是有弱点的,放在保险里边的钱是不容易拿出来的,这样就不容易因外来因素打乱储蓄计划,如朋友借钱(友情与风险并存,在此不予讨论)。人们往往也是根据储蓄多少来决定消费的多少的,像银行这种比较灵活的存钱方式是很难存下钱的。c.安全保值。教育费是注定要发生的费用,这笔钱一定要在保证安全的基础上进行保值增值,所以教育金的储蓄不建议投入在风险较高的投资上。2.教育金保障教育金可以顺利进行储蓄的前提是父母有稳定的收入,如父母的收入因残疾、疾病、身故而中断教育计划就会搁浅。父母在宝宝成年前做足够保额的寿险,受益人写孩子,一旦发生风险理赔金可以作为宝宝的日常开销和教育费用。
在宝宝保险的规划过程中是有许多误区的,比如：1.重孩子轻大人,认为为宝宝的保险上的足足的就是为了孩子好,其实不然 ,父母是孩子的最好保障,皮之不存,毛将焉附!一个很简单的例子,汶川地震中的孤儿有两种情况,一种是父母没有任何保障,为孩子投了足够的保险,其结果是孩子靠救济过日。另外一种情况是父母上了足够的保险,孩子靠理赔金生活、上学无忧!所以在保险上不能本末倒置,应该先大人后孩子,这是对孩子无言的爱!2.为宝宝投终身型理财险,还美其名曰一份保险三代受益,如果预算不高就是一份保险麻烦三代,好钢用在刀刃上,宝宝最需要钱的时候能给予足够支持就行了,预算不高的时候为宝宝投保的教育婚嫁险最多不要超过30周岁(做资产转移的除外)。最后分享一个观点：不成为孩子的负担就是对孩子最好的礼物。当你年迈时,此时也是孩子的压力最大的时候,而你自己的医疗、养老保障无忧,孩子将是多么的感激你的睿智啊!