交通意外险成为了市民出行的“标配”

23日发生的甬温线特别重大铁路交通事故,再次引发了公众对铁路安全问题的讨论。同时,保险公司纷纷启动快速理赔通道,力求对受难者及其家属提供及时的保险金扶助。1992年颁布的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》规定,所有铁路旅客,不论坐席等次、全票、半票、免票,都有保额2万元的保险。保险费包含在火车票价内,金额为基本票价的2%。二、2007年9月1日起施行的《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》规定,铁路运输企业对每名铁路旅客人身伤亡负有限额为15万元的赔偿责任,对每名铁路旅客自带行李损失的赔偿责任限额为2000元。综上,铁路旅客最高将可从铁路运输部门获得17万元的人身伤害赔偿以及2000元行李损失赔偿。很多乘客对这两项保障并不了解,尤其是强制的铁路意外保险。该保险不论保费高低统一提供2万的保障,有失公平,且保险不记名,票根上亦无说明,导致很多被保险人根本不知道此保险的存在,个体出险时往往很难正常地取得赔偿。17万的人身伤害保额在今天看来难以弥补受难者家庭的损失,同时根据以往案例,铁道部的理赔工作相较保险公司还是比较滞后的,对受难家庭的损失补偿不够及时。专家介绍说,事实上,人们在出行前可以检查一下自己的保险状况,商业保险类别中可对铁道意外提供保障的有：
一、寿险。但凡提供以身故为给付保险金责任的寿险产品,都可以对铁道意外身故进行保障。单单投保了寿险的旅客,可以针对本次出行加强意外残疾、意外医疗方面的补充。
二、人身意外保险。此类保险对交通意外和生活中常见的碰撞等一般意外都提供保障,通常会附带意外医疗方面的保障。
三、交通工具意外保险。这类保险通常针对搭乘交通工具时发生的意外伤害提供保障。对于铁路意外,优保保险专家提示,有需要的客户要注意查看产品是否涵盖高铁、地铁、轻轨、磁悬浮这些新型的铁道交通工具。判断依据主要是保险条款的保险责任、免除责任、词语释义和特别约定。
被保险人持有效客票踏入乘坐的合法营运交通工具入口,在交通工具内因交通事故导致身故或残疾的,保险人依照下列约定给付保险金：
(一)被保险人自交通事故发生之日起180日内因同一原因身故的,保险人按本保险合同上所载的相应交通工具所对应的保险金额给付意外身故保险金,对该被保险人的保险责任终止。
(二)被保险人因遭受意外交通事故,并自事故发生之日起180日内因同一原因造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》(简称《给付表一》)所列残疾程度之一者,保险人按该表所列给付比例乘以相应交通工具所对应的保险金额给付残疾保险金。如治疗仍未结束,按第180日的身体情况进行残疾鉴定,并据此给付残疾保险金。
四、旅游保险。此类保险主要针对旅途中的意外事故进行保障,类似短期人身意外保险。除意外保障还提供旅行延误、行李证件遗失等特色保障。游客意外伤害保险出门旅游,乘车坐船是少不了的。不怕一万,只怕万一,上个保险等于系上一条保险带。强制性的游客意外伤害保险的保费已包含在票价之内,游客在购买车票、船票时,实际上就已经投了该保险,其保费是按票价的5%计算的,每份保险的保险金额为两万元。保险期限为验票进站或中途上车上船起,至检票出站或中途下车下船止。在保险有效期内,因意外事故导致游客死亡、残疾或丧失身体机能的,保险公司除按规定支付医疗费用外,还要向伤者或死者家属支付保险金。机票、车票以及景点的门票大都含有保险,这些票证也就具有保险凭证的意义。一旦发生意外,它们是要求保险赔偿和给付保险金的依据,应该妥善保存。