什么是人身保险的复效？

什么是人身保险的复效？保险合同的复效是指对于已经失效的人寿保险单,在一定时间内经投保方提出申请,保险人同意恢复合同效力的行为。它指的是投保人在规定的期限内仍没有交纳保费的合同中止,即合同效力中止。在此期间,即使有约定的事故发生,保险人亦不负支付保险金的责任。中止并非终止,在一定的时间内,投保人可以申请恢复合同效力,不变更原合同约定的权利与义务。对于复效,《保险法》第五十八条规定：“依照前条规定合同效力中止的,经保险人与投保人协商并达成协议,在投保人补交保险费后,合同效力恢复。但是,自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的,保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同,投保人已交足二年以上保险费的,保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值；投保人未交足二年保险费的,保险人应当在扣除手续费后,退还保险费。”
可以看出,申请复效一般须具备下列条件：（1）复效申请的时间不得超过复效申请的保留期限；（2）被保险人的健康状况符合投保条件；（3）被保险人必须一次性交清效力中止或失效期间的保险费；（4）必须得到保险人的同意。
在本案中,被保险人显然不能满足上述第（2）项条件,所以从原则上不应获得给付。但是导致法院作出保险公司给付保险金的依据何在呢？这主要是保险公司处理业务不规范引起的。按照最大诚信原则,被保险人在要求复效时应该如实履行告知义务,提交体格检验书或健康证明等文件。但是由于保险公司自动放弃了要求投保人如实告知义务的权利,并收取了保费,所以可以认为复效合同有效。这样法院的判决也就可以理解了。
这里有一个问题需要提请注意：复效与宽限期条款有明显的区别,在复效期内,合同效力虽未终止,但也不成立,属于中止状态,如果发生保险事故保险人不予赔偿；而在宽限期内,合同效力依然存在,发生保险事故,保险公司依然赔偿,即使这时被保险人还没交过期保费。那么是不是说,保险合同的复效就同新订立一份合同一样呢？也不尽然,对投保人来说,恢复原保险合同的效力往往比重新投保更为有利。特别是效力中止或失效后,如果被保险人已经超过投保年龄限制时,也只有通过保险复效的办法,才能继续享有参加保险的权利。v保险在线商城,保障您的生活。