从投保人自身风险保障需要的角度出发合理设计投保方案

在多种途径、多样化的展业宣传活动后,保险公司或代理人应该从加大产品内涵、提高保险公司服务水平的角度出发,为有意投保的组织或个人提供科学、完善的保险方案。由于不同的投保人所面临的风险特征、风险概率、风险程度不同,因而对保险的需求也各不相同,这就要求展业人员从投保人自身风险保障需要的角度出发合理设计投保方案。
(一)制定保险方案的基本原则
]．充分保障的原则
保险方案的制定应建立在对投保人的风险进行充分和专业评估的基础上。通过对风险的识别和评估制定出满足投保人自身风险保障需要的保险方案,即一定要把容易发生的、相对可能性较大的风险包括进去,从而最大限度地分散投保人的风险。
2．经济实用的原则
所渭实用性就是要确保保险方案所提供的风险保障是适用和必需的,防止提供不必要的保障,所谓经济性主要体现在保险方案价格的高低,当然不能仅仅考虑方案价格绝对值的高低,还应注意与价格对应的赔偿标准和免赔额的确定。
一般来说,对于国家机关、企事业单位以及大型企业采用投保全险的方案,即基本险和附加险,能承保的险种全部投保；中小型企业和个人采用投保基本险加部分附加险的方案；少数个人只选择最低保障方案,即仅投保第三者责任险。
3．如实告知的原则
展业人员在制定保险方案的过程中应根据最大诚信原则,履行如实告知义务,将保险合同的有关规定,特别是可能对投保人或被保险人产生不利影响的规定详细告知。