现行汽车保险合同

按照保险人承担的责任,可以将保险合同划分为财产保险合同和人身保险合同。财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的保险合同。人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的保险合同。财产保险合同与人身保险合同的最大区别在于各自的保险标的不同。
财产保险又可以分为狭义财产保险和广义财产保险。狭义财产保险是指财产损失保险,即以财产物质以及相关的利益损失为标的的保险；广义财产保险是指除了狭义财产保险外,还包括责任保险、信用保险等人身保险以外的一切保险业务。
因为现行的汽车保险合同涉及的标的不仅仅局限于狭义财产保险范畴,例如基本险条款中车辆损失险部分的标的涉及狭义财产保险的范畴,而在第三者责任保险部分的标的则涉及责任保险的范畴,所以现行汽车保险属于广义财产保险的范畴,其保险合同是综合性的财产保险合同,即以汽车及其有关利益作为保险标的的保险合同。
汽车保险合同是保险合同的一种形式,《保险法》关于保险合同的一般规定,包括合同订立、变更、解除以及保险合同双方当事人的权利义务关系等基本内容对汽车保险合同的订立、变更和解除等行为同样适用,这是毫无疑问的。但是,汽车保险活动毕竟与其他的具体险种合同行为存在差别,知道并掌握这些差别,对于正确投保汽车保险具有十分重要的意义：
(1)汽车的保险价值,可以由投保人和保险人约定并在保险合同中载明,也可以按照保险事故发生时,汽车的实际价值确定。投保汽车保险时,车辆损失险的保险金额不能超过保险价值,超过保险价值的,超过部分无效；保险金额低于保险价值,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。这就是说,汽车保险金额定得太高,超出了保险价值,多投保的那一部分,投保人也不能多得；如果保险金额定得太低,投保人的损失将得不到足额补偿。
(2)如果汽车的损毁是由第三者造成的保险事故引起,保险人自向被保险人支付保险赔款之日起,在赔款金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。如果被保险人已经从第三者取得损害赔偿的,保险人在支付保险赔款时,可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔款金额。由第三者造成的事故引起的汽车损毁,被保险人不能放弃对第三者请求赔偿的权利。被保险人放弃请求赔偿权利的行为不仅无效,而且保险人也不承担赔偿责任,或者保险人可以相应扣减保险赔偿金。