“战疫”后时代 保险业如何进化？

　　新冠肺炎疫情来袭之后，冲在“战疫”最前线的保险业也经历了多种现象的交叠并存。的确，保险业“战疫”表现可圈可点，面临的阶段性问题也将随着疫情结束而化解，但是疫情本身正在推动各行各业不断升级换代。那么，保险业该如何进化？

　　青山同风雨，明月非两乡。

　　发生在2020年初的这场新冠肺炎疫情，注定会改变很多东西，中国商业社会的结构性变化，以及许多新旧商业规则的交替变更，也势必会因之提速到来。

　　对保险行业而言，新冠肺炎“抗疫战”所带来的影响，除了风险保障的价值和重要性得以凸显之外，突发事件的应对、消费场景的变化、用户意识的提高，以及全民皆“宅”状态下企业经营与业务开展所受到的冲击，都在考验着各企业的生存能力和综合作战能力。

　　种种迹象来看，经历这一次“阵痛”，行业或会迎来不一样的“蜕变”，而那些既能在抗疫过程中显示出社会责任感，又能在疫情影响下顺势而为的企业，也会率先自疫情的阴影下走出，破茧成蝶，沐光而飞。

　　抗疫行动

　　自1月20日开始的酝酿部署，到鼠年新春的全面升级，再到如今的协同复产复工，在举国一心奋力“战疫”的过程中，保险业行动迅速，未曾缺席。

　　面对疫情，各险企纷纷在第一时间制定应急机制，开通7×24小时客户报案受理和咨询服务，主动排查客户出险信息，取消定点医院治疗限制，开通线上理赔通道，简化理赔手续，对因新冠肺炎感染引发的身故、残疾、重大疾病客户进行先行赔付。有的公司还取消了等待期要求，取消了免赔额、药品及诊疗项目要求。

　　同时，产品扩责提升全民风险保障、捐赠保险为抗疫一线人员解决后顾之忧、筹集专项资金和医疗物资驰援疫情严重地区等措施也随之持续出台。根据银保监会公布的数据，截止到2月24日，共有68家保险公司开发了600多款保险产品，78家人身保险公司在不增加保费的前提下，把1210款产品责任范围扩展到新冠肺炎，惠及大量保单持有人，而截止到2月28日，保险机构为抗疫一线人员捐赠的保险保额已超过15.7万亿元，新冠肺炎专项赔付金额已超过7600万元。

　　在此期间，我们可以看到行业巨头和成熟公司的身影：

　　●中国平安(行情601318,诊股)大手笔宣布为全国800万疾控和医护人员无偿提供风险保障，人均保额50万保障总额超10万亿。

　　●国华人寿向武汉市慈善总会一次性捐赠现金3000万元用于抗疫。

　　●中国人保(行情601319,诊股)打造“菜篮子+米袋子”一揽子服务方案，用于提升农业产业链全流程风险保障。

　　● 多家公司推出复产复工险、营业中断险……

　　同样，我们也可以看到新生代险企和初创公司的努力：

　　●众安保险面向全体国人免费赠送最高10万元保额的抗疫保险

　　●水滴发挥旗下水滴筹和水滴公益的“集群”优势，联合多家企业和公益组织线上众筹5000万元支援疫区

　　● 另一家新生代保险公司横琴人寿，则通过海外筹集医疗物资、无偿提供全民心理援助、开展家庭风险保障计划、携手合作伙伴资助逆行者等方式全方位参与抗疫……

　　值得一提的是，和过去相比，保险企业参与社会公共事件的能力大幅提升，参与方式和行动也变得更加多样与深入。

　　以此次抗疫为例，为鼓励新冠肺炎康复者捐献血浆，华夏人寿倡议成立首个“新冠肺炎康复者捐献恢复期血浆奖励基金”，对捐献者进行单人最高可达6000元的定向奖励，而考虑到新冠肺炎特殊性，一线抗疫人员的家庭成员同样面临着被感染的风险，上述横琴人寿的“家庭风险保障计划”则以“家庭”为单位考虑风险，为超过100万一线抗疫人员及家庭提供了保障。

　　无风险，则无保险。当灾难发生时，保险行业为社会撑起一道“保障伞”，发挥了社会“稳定器”的作用，各家险企的抗疫措施也传递出该有的温度，彰显了保险行业的社会价值。

　　行业大考