孩子与大人的保险保障孰轻孰重？

我们中国人有个优良的传统，就是子女是掌上明珠，凡事都要先替他们考虑，望子成龙成凤是每个父母的心愿，天下父母心嘛！但是如果买保险也是这样的话，那就大错了而特错了，现在很多父母都是这样，自己也许什么保障都没有，倒是先为子女买了一大堆，以为这样就是尽到父母的责任了，其实不然，为什么呢？

　　首先，我们看看，保险到底能解决一些什么问题？

　　1、收入的保障 2、财产的保障；3、生命价值的保障。

　　我们来问一下，孩子有多少收入呢？有多少财产呢？孩子现在每天能创造多少财产呢(即是生命价值有多大，这里的生命价值就是用钱来衡量的，我知道每个孩子对父母来说都是无价的)？如果孩子不能，那是谁拥有这些呢？

　　当然是父母，父母首先就是孩子的最好的保险，同意吗？只有父母健康，能够保证有收入，孩子才能过的无忧无虑，不是吗？

　　那我们要不要给孩子买保险呢？

　　这要看情况，首先的前提是，只有在父母拥有了保障的时候，才能考虑孩子的保险。因为，如果父母出了什么事情，孩子不可能有钱提供出来，因为他没有收入，也正是这样，如果父母没有为他们以后的生活做好安排的话，那孩子就会面临很惨的情景。但是如果孩子出了什么事情，父母肯定会伤心，但是父母还可以继续的生活，因为他们有工作的能力，可以创造收入。所以，如果父母都有了足够的意外、健康及寿险保障，是可以考虑给孩子买保险的。

　　那孩子应该买什么保险呢？

　　其实孩子一般只要考虑两个方面的保险就可以了，一是医疗，二是教育。

　　小孩子在6岁前的身体抵抗力不是很好，这个阶段的意外和疾病医疗一定要有，现在很多公司都有这类的产品，属于消费型的，价格也不贵，教育呢？因为目前来讲，教育基金最大的两个作用就是专款专用和豁免功能(如果父母出了什么意外，这笔保险金还能保证孩子上学)，从投资收益上来讲可能还高不过银行。所以选择买教育基金的时候一定要根据自己的家庭经济情况来定，不要盲目的跟风。(关于这个问题另有文章专门阐述)

　　最后再讲一点，就是买保险的优先顺序。

　　一个家庭，收入最高者应该最先考虑保险，而且寿险的额度要高，怎么定呢？就是以现在的家庭的年基本生活费用支出*10年+孩子的未来的教育费用预算+供楼+供车+其他一些负债，然后再减去可以及时变现的金融资产来确定(具体的计算方法，可以参考我的 一些案例分析)，有多少负债，就会是多少保额，因为只有这样才能保证万一有事发生的时候，不会对家庭造成冲击。其次是另外一位家长，意外及重大疾病等这些保障都是应该考虑的，最后才是孩子。

　　面临买保险的时候，应该先考虑意外和重大疾病，再考虑投资类如养老等产品。


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