给父母买保险，应该注意那些问题

很多朋友说，自己的保障已经做足了，但是父母除了社保还没有其他的健康保障，考虑到父母身体状况随年龄增长不断下降，是时候应该给父母买份保险了。那么给爸妈买保险，应该注意那些问题呢?小编就为您解答一下。

一、给爸妈买保险面临哪些问题？

1、身体状况不佳，投保易被拒
爸妈上了岁数，身体或多或少都会出现点问题。像高血压、高血脂、高血糖、糖尿病这类慢性病，十个里面得有八个。很可惜，只要有这些慢性病，基本就告别重疾险了。

2、保额低，保费高，杠杆比很低
保险公司的精算师都不是吃素的，他们严格把控风险。所以，老年人买保险的杠杆率远远比不上年轻人。
你看寿险或重疾险的费率表就会发现，50岁是一个分界岭。50岁以下，保费虽然也随年龄增长，但基本上还处于温和增长。50岁，是重大疾病发病率大幅提高的临界点，所以一旦过了50岁，保费就趋向指数级增长。

如果这时给父母购买传统的储蓄型重疾险，累计保费加在一起，甚至会高过保额。

比如，给父母买＊＊福，15 万保额，保费需要 10223 元，20年累计 20 多万，交的钱比赔的钱还多，所以储蓄型重疾险并不合适老年人购买。

3、年龄高，很多产品买不了
市面上针对老年人的重疾险非常少，在55岁之后，重疾险几乎买不了；医疗险、定期寿险65岁以后也基本买不到。

4、挤占有限的家庭预算
对于普通人来讲，可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，给老年人配置保险更要考虑预算的问题，更要把钱花在刀刃上。

二、给爸妈买保险，这些困难有解吗？

1、子女应树立正确的保险意识
从经济损失的角度考虑，因为老人一般收入较少，所以当他们发生意外，实际上造成更多的是精神损失，经济损失较小。保险恰恰是对经济损失的补偿。所以不要忘了那句老话：保险还是应该先买给赚钱的人。

2、子女应学习正确的投保思路
现在再给爸妈灌输保险的重要性已经为时已晚，你先让自己树立正确的投保意识更为紧要。

买保险前，先问问自己，预算是多少？ 给爸妈买保险的预算，应纳入整个家庭的保险预算统筹考虑。
比如一个421结构的家庭，保险的支出低于整个家庭总收入的10%，四个老人的保险合理支出应在家庭保险支出的30%左右。

在预算不足的情况下，可以选择：

1）可购买定期或一年期保险产品作为过渡，经济实力更强时，再配置长期保险产品。
2）降低保额，以降低保费。

 三、给爷妈买保险的原则

1、按年龄区分投保顺序

50岁以下，还可以考虑重疾险＋医疗险＋意外险。
50—60岁，一般只考虑医疗险+意外。
60岁以上，只能买意外险+防癌险了。

2、按险种区分投保顺序
别忘了医保，医保是基础保障，一定是要有的。但只有医保是不够的。
投保建议按照“意外险+防癌险+医疗险+重疾险”的顺序进行。

意外险：意外险便宜又有用。杠杆率高，对老人身体健康没有要求，建议优先配置。65岁以前投保，与年轻人投保的费率是一样的。

中国保险行业协会2017年发布的《中国保险人群意外伤害风险研究报告》显示：60岁以上老人的意外风险约为20-59岁中青年的2倍；60岁以上老人意外事故前四大原因主要是跌倒坠落、意外溺水或水灾、机动车驾乘人员交通事故、非机动车驾乘人员交通事故。

防癌险：防癌险无论是高血压、糖尿病、冠心病都是可以买的，而且从线上投保，无需体检，最高投保年龄 75 岁。

防癌险将保障疾病范围缩小至癌症，从而降低了保费，健康告知及核保也比一般重疾险宽松些，增加了购买的可行性。

 住院医疗险：预算较低的家庭，可以购买便宜的住院医疗险。它的覆盖范围大，实报实销，而且对于住院病种没有限制。

800元买到430万保额的方案

案例一：

王菊花的父母都是工人。父亲王长顺今年50岁，因为性格比较暴躁，年轻时还爱饮酒，所以早早患上了高血压。母亲刘金花50岁，有糖尿病。二人因为家庭经济一直不宽裕，十分节俭。王菊花刚刚步入社会，月薪6000元，她非常孝顺。在给自己买好基础的保险之后，想要为父母配置一些保险，转移未来可能会遇到的风险。

所以我们为他俩配置了最为低廉和安心的保障，一年仅需866元。

案例二：

王铁柱的父母身体十分健康，两人都是登山爱好者，经常呼朋引伴出门旅游。父亲王大力50岁，是国企退休员工，社保报销比例很高。母亲王巧巧50岁，退休后福利不太好，每月只有两千元的退休补助，没有医保。王铁柱30岁，工资待遇不错。

根据他们的情况，我们为他的父母选择了以下保障，每年仅需3031元
总之，给父母买保险一定要趁早。