关于给孩子买保险，这些你必须知道

今年的红白蓝和疫苗事件，让恐慌的情绪在妈妈群里蔓延开来。与孩子有关的风吹草动，总能轻易戳痛无数家长神经。

看多了朋友圈里的微捐助、水滴筹，很多妈妈一边心惊胆战，一边筹划着要给孩子买保险。不断有宝妈在后台咨询，

“孩子的保险应该怎么买呀？”
我给孩子买的年年能返钱还带保障的保险，到底靠谱吗？”

今天我们就来详细谈谈，关于给孩子买保险的哪些事儿。搞清楚这几个关键点，闭着眼睛给孩子买保险都不会错。

本文大概分为以下几个内容： 
给宝宝买保险的正确顺序
孩子保险应该如何买？（内含解决方案）

给宝宝买保险，需要避开哪些坑？

第一件事儿，就是你家孩子的医保上了吗？

少儿医保为什么这么重要？
医保不要求你必须身体健康，有没有病史的孩子都可以买，几乎没有门槛。
医保也不嫌贫爱富，一年交一百多块钱就够了，却能换来十几万的保障，性价比非常高。

还记得患白血病的罗某笑小朋友吗？当时官方公布了一次医疗费用情况，3次住院花了20万，但是医保报销了16万8千多，报销比例达到80%。

所以，在购买商业保险之前，请务必为孩子买好少儿医保。

第二件事，在宝妈群体里特别火的教育金保险，你买了吗？

教育金保险又称为教育险，以储蓄和保障为主，父母定期定额地缴纳相关的保费，在约定时间再帮孩子领取教育金，大多不超10年，表现形式是年金保险和两全保险。

教育金保险之所以这么火爆，主要是因为它宣传的卖点总是是抓住父母们的心。比如，能强制为孩子储蓄好未来的教育金（孩子未来能接受好的教育）；有些还会附加意外险、重疾险；保费可以豁免（父母遭遇不幸，孩子还能完成学业）；不同时期都有金额返还......

但是，我们非常不建议家长给孩子买教育金保险，原因如下：
流动性差，中途退保会损失本金
收益普遍过低，红利无法保证
投保人的附加豁免功能只是额外的定期寿险
教育金保险缴费过高。而且，按照我国的通胀水平，未来的10000元很可能购买力非常低。

第三件事，给孩子买保险，真的不是越多越好。

少儿险不是越多越好，很多家长总想为孩子多买几份保险，导致很多保险责任重复。国家规定，未成年人的身故保额最高不超过10万。也就是说，即使你买的保险很多，一旦孩子身故最高也只能拿到10万。　　

而且对于保障型的儿童保险产品，保险公司一般也都采取差额赔付。举个例子，某家长为孩子购买了A、B两种意外住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了2万元，如果A保险根据规定赔付了2万元，那么B保险则不予以赔付。也就是说，B保险白买了，一点作用都没起到。

所以，保险要搭配购买，遵循正确的顺序。

给宝宝买保险的正确顺序

在配置保险时，要遵循正确的购险顺序，保险对家庭的保障能力才会更好。

为了方便大家阅读，我们儿童购买保险的顺序和策略进行了汇总分类，具体如下：

解析：

1.  买保险要先大人，后小孩。先顶梁柱，后其他家庭成员。

2.  要先社保，后商业险。
少儿医保通常保费低，保障全面，是很好的社会福利，一定要尽早购买。
等到配置完少儿医保这种基础性的保障，我们就可以考虑购买商业险来做搭配了，因为医保能报销的部分毕竟有限，商业险能够补充使用，最大程度降低你的花费。

3. 要先买保障型保险，再考虑教育险。
从科学的保单规划来看，生命和健康的保障绝对是第一位的，要优先配置。
如果资金充足，可以再增添教育险，资金有限的话，其实只买保障型保险就够了。

4.  敲黑板划重点，在给孩子配置保险时，正确的投保顺序应该是：少儿医保重疾险意外险医疗保险理财保险。
少儿医保：小朋友一出生即可购买，出生后三个月内办理可以立刻享受医保。不同地方对少儿医保叫法不同，可能是新农合（农村）、城居保（城市）。医保是国家给每个人保底的尊严，这颗救命稻草一定要抓牢。

重大疾病保险：重疾险本质是弥补生病时期家庭收入的损失，属于确诊给付型保险，保险金可以第一时间用于治疗和康复费用。购买重疾险，年纪越小越便宜，如果家庭收入不错，推荐配置终身重疾，如果预算有限，可以选择配置定期重疾保到成年。

意外险：特点是保费低保额高。非常划算，几十块钱或者一百多块钱，就能保一年。孩子走路摔伤骨折了，被利器割伤了，被狗咬伤了，这些情况，意外险都赔。
医疗保险：类似于社保，是一种先治疗后报销的保险，通常以百元保费保障百万保障，且报销不限社保用药，不限疾病种类，不限治疗方式。

另外，对孩子来说，寿险完全没有必要。寿险一般是给家庭的经济支柱配置的，主要是为了避免家庭经济支柱身故后，出现家庭收入中断或者家庭负债无法偿还等问题。

孩子保险应该如何买？

通过上面的保险知识小科普，大家get给孩子挑选保险的正确姿势了吗？

那么，孩子的重疾险、医疗险、意外险应该如何配置？我们邀请了资深保险人士刘士杰，为大家开了一堂免费的干货讲座。保险行业深耕15年，他对于家庭保险配置有着丰富的经验。

添加@Selina@（abc_shannon），备注“保险课堂”或者直接私聊 回复 “保险课堂”即可加入社群听课。

讲座时间：2018年10月1日（周一） 晚19:00
讲师介绍：刘士杰：
Ø  CICE认证寿险规划师
Ø  15年保险行业工作经验
Ø  历任保险代理人、业务经理、业务总监、机构负责人、营销培训部经理
Ø  服务2000+以上保险客户
Ø  保险理念：保险的功能是保障，保险的核心是杠杆，让每个客户用最少的保费投入获得最高的风险保障   
从业15年，刘士杰老师已服务了超2000保险客户，帮助他们完成了家庭保险配置。

他和团队的保险课堂讲座，是同类别里让我最有获得感的课程，思路清晰、说人话、不忽悠，纯干货！听完这节课，至少能帮我们省下几万块！

 讲座常规问题 

Q：讲座在哪里进行？是什么形式？

A：本次讲座以微信群的形式举行，我们的主讲人将以文字（语音）、图片的方式授课。 

Q：为什么加“小助手”为好友后，他一直不拉我进群？

A：因为需要手动拉人进群，由于人数较多，小助手需要一定时间处理报名请求，所以记得一定要及时关注小助手发送给你的入群邀请哦！