健康险也可以有返还功能啦

返还型健康险在停售一年多后，以新的面貌重新上市，并广受市场欢迎。近日，一款专门面向高端客户的保险计划，该保险在银行代理渠道推出，主要面向高端客户。返还功能是其卖点：在未出现任何理赔、且合同期满后可以全额领取保障金额。

据了解，该产品由两全保险和长期重大疾病保险组合而成，最高可保至60周岁。产品针对总共28种重疾的预防及治疗，提供较为全面的健康保障，具有三大特色：提前给付，高额风险保障，满期保本返还。

目前已有多家保险公司推出了类似的具有返还功能的健康险产品。而在2006年8月中国保监会首次推出《健康保险管理办法》，根据该规定，返还型健康险产品必须在2007年1月1日后停止销售。但“有病治病，无病返本”的特点仍让返还型产品受到欢迎。今年以来，在保监会的许可下，各大保险公司又推出了具有返还功能的新型健康险产品。

　　根据中国保监会《健康保险管理办法》“医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任”的规定，从2007年1月1日起，返还型健康险产品全面退出市场。但据记者了解，“有病治病，无病返本”的保险消费理念依然深入民心，对此，不少保险公司都以具有返还功能的健康保险组合计划来应对市场需求，“返还型寿险、养老险+消费型健康险”成为健康险投保新策略。

　　健康险仍具返还功能,据了解，2006年8月保监会首次推出了《健康保险管理办法》，明确规定“医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任”。根据该规定，曾在商业保险市场中占主导地位的返还型健康险产品在2007年1月1日全部停止销售，其中最重要的就是返还型重疾险产品。

　　政府部门决定停止返还型健康险的销售主要是基于两方面的考虑。一是为了提高保险公司的专业化及赔付能力，使健康保险产品回归到健康保障的本意上来。二来也是为使这一类产品在免去生存给付责任以后，可以更便宜，有利于更多人享受到健康保险服务。“但国内的老百姓还是认同‘有病治病，无病返本’的投保观念。”该人士对记者表示，“仅从规定发布到停售前的几个月时间中，国内返还型健康保险的销量同比增长达四成。在新规定指引下的消费型产品对比起返还型产品，每年保费可减少近八成，但客户还是更接受返还型产品。”

具有返还功能的储蓄型健康险通常由“定期或终身两全寿险+重大疾病险”组成，其优点在于长期保障，并有储蓄保本功能。其缺点在于缴费期长、年缴保费较高。业内人士建议，经济能力宽裕的人可考虑购买返还型产品，但如果经济条件有限，且风险承受能力较差，建议还是选择保费便宜的消费型保险。