当地震来袭 可以购买哪些保险来提高保障水平

　　【摘要】地震带来的损失是毁灭性的的，近5年来，汶川、玉树、芦山都受到了地震的袭击，如此巨大的人身及财产损失，消费者可以通过购买哪些保险来提高保障水平？

　　据了解，在人身险范围内，部分寿险、意外伤害险、旅游意外险等的保险责任中，包含地震受损责任。购买这些保险的客户在地震中身故或伤残可获相关赔偿，受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得给付。

　　在财产险范围内，部分建筑工程险和安装工程险包括地震险，很多公司推出的企财险会将地震作为附加条款，也有地震扩展险承保因地震造成的企业财产损失。不过，部分车险条款中，地震属于免责条款。

　　人身险方面，国内绝大多数寿险公司都将地震纳入了承保范围。以人的身体和寿命为保险标的的人身保险,包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。

　　家财险方面，目前多数财产险不承保地震损失，将地震列为免除责任。不过，企业或者个人也可与保险公司在签订家财险时，在“特别约定条款”中约定地震损失也可获得赔偿的附属条款。

　　车险方面，大多数车险产品中把地震列为免责条款。目前市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险，也均将地震列为除外责任。因此，地震造成的车辆损失不在理赔范围内，但因地陷、地裂造成车辆损坏，保险公司会赔偿；因地震造成高空坠物造成的车辆损坏，也可以理赔。不过，具体理赔限度要看保险合同约定。

　　此外，大多数旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。

　　目前，也有不少保险公司推出了相关“地震”概念的保险产品，如国寿“国寿安享一生”就涵盖了地震、洪水、台风、海啸、泥石流和滑坡等6种重大自然灾害，其中巨灾意外身故保障高达保额的3倍等。

　　提示：综上所述，针对我国没有专门的地震保险的情况，保险业内专家表示：“从2008年汶川大地震看，尽管保险业全力投入抗灾救灾和灾后重建，但保险业赔付与巨额损失极不相称。且在地震发生后，由于居民投保家财险的比重很小，且大部分家财险将地震作为除外责任，在没有保险保障的前提下，住房一旦遭受损失，对居民家庭财务的打击非常严重。所以，应当重视居民住房地震保险的设立，同时，推动家财险附加地震特别条款，以保障和补充居民财产安全。”对此，笔者觉得，通过组合购买保险来提高保障水平也是不错的选择。