投保地震家财险要看清楚除外责任

　　自从汶川地震发生以后，社会对地震的关注空前提高，当地震到来时如何保障家庭财产安全已经成为大众讨论的话题，大多数人希望通过购买地震家财险来转移风险。但是地震家财险的理赔却是一件很棘手的问题，各家保险公司对地震家财险望而止步。

　　一、地震多为家财险“除外责任”

　　家财险就是为保障家庭财产在遭受自然灾害或意外造成损失时，及时得到经济补偿而设计的。但是，保险条款对于“自然灾害”有着严格的界定，并不是所有自然灾害都能予以理赔。

　　地震和海啸被排除在家财险的赔偿范围之外。这是由于地震的涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力，因此作为特定的自然现象，将其做除外责任处理，即因地震造成的财产损失，保险公司将不予理赔。

　　二、附加“地震险”可获适当赔付

　　即使为房屋选择了附加地震险，一旦遇到地震灾害，房屋和室内财产受损，保险赔付也不是什么情况都赔。首先，地震赔付要提供“建筑物抗震等级证明”，即建委在验收房屋时颁发的房屋抗震合格证书。震级必须是地震管理部门公布的M5级，裂度达到6度以上。如损失是建筑物防震等级以下的地震造成的，保险公司不予理赔。另外，保险理赔对地震级别有规定，即造成房屋和室内财产损失的地震必须是破坏性的。如果因房屋防震等级没有达到国家要求而造成损失，保险公司不赔。

　　需要提醒消费者注意的是：保险房屋未达到国家建筑质量要求(包括抗震设防标准)的损失，引发核爆炸、核反应、核辐射或放射性污染的损失，以及被保险人的各种间接损失，保险人不负责赔偿;条款赔偿处理一栏称，发生地震后，保险人按照房屋实际损失的80%承担赔偿责任，但最高不超过保险合同载明的相应保险金额。