选购合适的境外旅游险 要注意承保范围和限制

　　英国?韩国?新加坡?澳大利亚?随着国民经济水平的不断提高，出境游市场也越来越火爆。境外旅游的人数逐年上升，旅游风险也逐渐受到大众的重视。当越来越多的风险存在，除了掌握安全防范措施，紧急应对外，境外旅游保险可以起到一定的补充作用，为旅游人士避免或降低一定的经济风险。境外旅游险与一般意外险或旅游险有一定的区别，选购合适的境外旅游险需要注意一些符合出境的特殊性。

　　一、需要承保意外事故

        如去东南亚旅游的游客一定会尝试各种海上活动项目，这其中就蕴藏着骨折的高风险因素，而老年游客在东南亚乘坐高速游艇也有脊柱压缩性骨折的风险。据悉，各国际旅行社均不同程度地有此类事件的发生。

　　二、需要承保行李财物和证件遗失、被盗

        由于国内习惯使用信用卡的人仍占少数，所以中国游客就成了国外小偷们的首选。根据一家知名旅行杂志的调查表，42%的游客曾经在旅行中丢失过财物。

　　三、承保疾病

　　旅行中长途跋涉及水土不服，很容易引发游客身体不适。

　　四、承保其它旅行中可能发生的意外

　　可能发生的其它意外包括：旅程的延误、旅程的缩短、由于游客的原因致使酒店或其他场所物品损坏等。

　　“除外责任”需看清

　　旅游者购买保险希望转嫁风险，需要对自身旅行时间的长短、所要前往的国家的安全因素等综合评估考虑，再决定购买的产品。在投保旅游保险时，一定要认真阅读免责条款，也就是常说的“除外责任”，看清楚哪些项目是不受保障的，避免发生事故又得不到赔偿的情况。常见需要注意的是：

　　一、注意是否提供个人责任保障

　　旅行保险是为被保险人提供旅行期间因发生意外事故遭受损失而提供经济赔偿的保险，根据保险产品保障范围的差异，市场上的旅行保险大致可分为两类：一类仅提供人身意外伤害保障，另一类既提供人身意外伤害保障又提供财产损失或个人责任保障。

　　二、注意是否包含高危项目

　　有的市民为了体验刺激的户外运动，会选择潜水、蹦极、攀岩、探险等高风险的自助游项目。对于这类高风险活动，目前，国内部分保险公司提供的旅行短期险中，有的是将这些原先属于免责的“高危”项目包括在内，但是，也有保险公司还没将它们列入责任范围。

　　三、注意时间限制

　　时间限制是指，自意外事故发生之日起，多少天内导致的身故、伤残和医疗费用，保险公司承担赔偿责任。目前，保险公司有3个不同的时间限制，分别是90天、180天和12个月。大部分保险公司更多采用180天作为一个时间限制。对投保人而言，时间限制越长越有利。

　　四、注意地域限制

　　意外险并非没有地域限制，不同的地域限制(如国内和国外、境外等)会直接影响费率高低，所以选择意外险时，对于地域的选择要引起一定的关注。

　　五、注意医疗费用限制

　　大部分保险公司对医疗费用的定义，一般都是社保范围内的医疗费用。目前，已有部分保险公司在更新产品时，对社保范围内的医疗费用进行了突破。在一起比较严重的意外事故中，可能产生比较昂贵的医疗费用，就是在社保范围以外的一些自费医疗费用的支出。

　　提示：若在旅行过程中非法搭乘交通工具，或搭乘未经当地相关政府部门登记许可的客运交通工具，将不能获得意外险赔。