暑假出游要有针对购买保险 保障旅途安全

　　随着暑假的临近，越来越多的家长正筹划着带孩子出游，也开始有越来越多的消费者意识到在出行前投保的重要性。大多数消费者在出游投保时都存在着一个误区，以为旅行社购买的保险足以保障旅途中可能发生的“意外”，其实不然。有些旅行社为旅客所上的保险并非意外险，而是为旅行社自身投保的责任险，消费者仍然需要在出行前为自己投保意外伤害险作为补充，获得更完备的保护。

　　“意外”难防 光有“责任”还不行

　　在采访中有消费者认为，只要旅行社投保了旅游责任险，游客自己就无需额外投保了，其实不然。事实上，从2001年9月起，国家旅游局就已不再强制旅行社为旅客投保意外险，现在旅行社投保的责任险承担的只是因旅行社疏忽或过失造成的游客人身伤亡和财产损失的补偿。

　　根据《旅行社投保旅行社责任保险规定》：由于游客自身疾病、个人过失以及在个人活动时间内发生的人身、财产损害，旅行社是不承担责任的。因此，平安人寿的保险专家提醒游人，在外旅游期间至少应为自己和家人投保旅游意外伤害险作为保障。

　　有针对购险 保旅途安全

　　记者在几大保险公司的在线保险销售平台上看到，由于意外伤害保险的保险期限都比较短，所以保费低，保额却比较高，通常几十元钱的保险费就可以获得几万元的保额。如中国人寿的“如E国内旅游保险计划”是为国内旅游期间的意外伤害身故、伤残保以及意外伤害、急性病医疗提供保障的。20元起购，意外伤害身故、伤残保额可达13万元。

　　在购买意外伤害险时，各家保险公司推出的产品还是有不少差异的。湖南大学保险学系的张虹副教授在采访中指出，在选择保障内容时，切勿贪大求全，有的虽然看起来包含项目很多，但真正实用的、可赔付金额却极低，还有的价格相近，可赔付的金额却差得很多。另外，在购买前还是应该仔细研究其保险责任范围，如有的公司会针对交通意外予以双倍赔付，有的增加更人性化的保障。如中国人保推出的全球旅游保险“e-四海逍遥游保险”，提供医疗费用补偿、航班延误、托运行李丢失等13项保障，还能享受24小时紧急支援服务。

　　投保有技巧 认准再下单

　　购买意外保险时需要注意两个细节问题：一是意外时间限制，即自意外事故发生之日起，多少天内导致的身故、伤残和医疗费用由保险公司承担赔偿责任。一般来说，保单生成后，这份保险多半会从次日起开始起效，张虹副教授建议道，旅行意外险的投保时间至少需比旅行出发日期提前一天，才能让保险充分覆盖旅行全程。“另外，出行途中难免遇到航班延迟、出行时间拖延等意外情况，因此，在购买短期意外险时，时段选择最好能够更为宽松一点，承保周期可以比旅行周期适当延后几天。”二是意外医疗费用的限制，大部分公司的医疗费用一般都是在社保用药范围内按年度限额来定义，并且有起付线。

　　如果是选择出境游的话，投保人首选有境外紧急救援服务的保险公司的产品。户外探险游更需保险保障，如果是极限运动的话可选择投保蹦极、攀岩、潜水和滑雪这类高风险运动保险，但要在标准保费基础上加收费用，且有一定限制条件。以潜水运动为例，有团体险要求必须是不超过10米的潜水，保费是标准保费的4倍。对于有自驾出游打算的消费者来说，在出行前也别忘了给自己的爱车上一份保险。