出境旅游购买境外人身意外险需要注意的问题

　　出境旅游或者工作，不仅要面对人生地不熟、语言的沟通障碍，文化背景的差异也是一大问题。所以要时不时地提醒自己要常有危机意识和风险防范意识。很多国家在签证时要求事先购买人身意外险，用来防范人们在海外发生意外等情况需要紧急入院治疗时的风险。但是，即便有的国家没有这方面的要求，小编提醒出国旅游或者工作的朋友，一定要有购买境外人身意外险的意识，这不仅是对自身负责的表现，也是对家庭负责的表现。购买境外人身意外险时，需要根据所到的国家，对保险产品做详细的咨询，比如，一些正在发生暴乱和内战的国家，保险公司很有可能不保或者提高保费;含境外紧急救援的国家投保更容易些，选择范围也大。另外，根据出境的目的不同，选择境外人身意外险也有很多需要注意的问题。

　　出境旅游如何购买境外人身意外险

　　出境旅游的朋友一定要购买适合的境外旅游人身意外险。境外旅游意外险针对的往往是旅游者在旅游期间发生意外事故而引起的人身伤亡、救治类费用的赔偿及其所携带的行李物品丢失、损坏或被盗所需的赔偿，有时还包括第三者责任引起的赔偿等。也就是说，被保险人为受害一方，而上述案例的肇事者属于施害一方，显然不在其内。境外旅游意外险其涉及赔付范畴更广,如行李保障、旅程取消、劫机和航班延误保障等。此外,境外旅游险在对于保障市民健康方面也做足了功课,如提供被保险人在境外旅行期间,因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤可赔付的服务;被保人因遭受合同约定的突发性急病可赔付;根据被保险人身体状况、病情等,帮助获取当地医疗救援服务;住院期间医疗费用的担保或垫付服务项目等。需要注意的是,目前国内多数保险公司意外险最多只允许购买3份,而境外旅游保险只允许购买1份。

　　出境旅游购买境外人身意外险需要注意的问题：

　　首先要保证保险期限一定要涵盖整个旅游期间。提前确认好购买方式，现在很多保险公司网站都开办了网销业务，购买非常便利。关于意外险的保障范围和费率可以货比三家。有一些意外险除了包括人身伤亡和医疗救助外，还包括对旅行延误、托运行李延误、出行期间家财险的保障，当然相应费率也会稍高。

　　其次，填写单据时要确保个人信息准确无误。如果在行程中有登山、攀岩、滑翔、潜水、冲浪、跳伞等高危旅游项目，一定要注意这些活动是否在责任免除条款中列明，如果列为责任免除，应选择更加适合的保险产品。

　　此外，还需要高度注意的是，选择境外旅游人身意外险时，一定要购买含有国际紧急救援服务的保险产品，由于游客一般对目的地国家不太熟悉，如果再加上语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况。目前，包括人保、新华、太保、平安、泰康在内的很多保险公司都采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险，为投保人提供包括一般援助到医疗等一系列保障。

　　出境工作或留学如何购买境外人身意外险

　　到陌生的国家工作，面临的风险比国内稍大，出于对自己和家庭负责的态度，购买一份在境外生效的人身意外险很有必要，专家建议在外派前可以要求雇主为自己购买人身意外险，另外提醒已在国内购买过意外险的人，一些保险公司的意外险明确规定境内有效，所以出国之前应该问清楚这些保险到了国外是否仍在责任范围之内。

　　据了解，目前市场上不少保险公司推出专门针对出境工作的保险产品。除了传统的人身意外险，还有境外医疗、紧急搜救、第三者责任等。

　　经济情况一般的劳务工可以选择为自己购买一份比较便宜的境外人身意外险。境外人身意外险的保费相对境内意外险稍贵一些，并且针对所去国家、从事职业的不同，有不同的费率，一般1年期在几百元到上千元不等。以平安保险的境外工作险为例：去阿富汗，相同年龄，一年期，保额20万，保障范围包括意外残疾、身故和交通工具意外，IT业维护工程师保费1075元，而从事建筑工程的泥水匠保费需要1792元。

　　经济情况较好的人士，可以考虑在意外险的残疾、身故保障基础上，再加上包括紧急就医及医疗费用、医疗转运、牙科门诊费用、安排亲属探病、紧急搜救、辅助设备费用等在内的紧急医疗救援保障，不过保费会相应提高。以40周岁人士到阿富汗从事泥水匠为例，在意外险保障20万的基础上，加50万紧急医疗救援保障，保费就从之前的1075元提高到了6577元。“建议综合个人情况考虑购买”，专业人士建议，如果本身身体条件较好，所去国家又有强制的社保，不必多花钱购买紧急医疗救援保障。